Kazalo:
Pri posojilih izrazi refinanciranje in obnavljanje pomenijo zamenljivost, vendar sta dejansko dva različna procesa. Obnova preprosto vključuje podaljšanje ročnosti posojila brez spreminjanja drugih pogojev. Refinanciranje je daljši, bolj vključen proces, ki nadomešča obstoječe posojilo s povsem novo. Vsak od njih je uporaben za posamezne situacije.
Podaljšanje
Podaljšanja veljajo za odprta posojila. Posojila so običajno kratkoročna, od enega do dveh let in samo obresti. Vrste posojil, ki so obnovljivi, vključujejo kreditne linije, časovne beležke, posojila za gradnjo in akreditive. Številka računa se običajno ne spreminja, prav tako ne veljajo nobeni pogoji posojila, kot so kreditni limit ali obrestna mera. Edini vidik, ki se spreminja, je datum zapadlosti. Običajno potekajo obnovitve v podobnih intervalih. To pomeni, da se kreditna linija za eno leto obnovi za dodaten enoletni mandat. To je sorazmerno s posojilno politiko posojilodajalca.
Refinance
Refinanciranje vključuje prevzem obstoječega posojila. V bistvu novo posojilo nadomesti starega. Izrazi so lahko enaki, podobni ali popolnoma različni. Posojila, ki so refinancirana, so običajno zaprti, amortizirajoča posojila. Ta posojila vključujejo stanovanjske ali komercialne hipoteke s fiksno in prilagodljivo obrestno mero, posojila s fiksno ali spremenljivo obrestno mero in posojila za vozila.
Proces obnove
Banka vzpostavi stik s posojilojemalcem ob zapadlosti posojila. Posojilojemalca obvesti, da ima možnost izplačati celotno stanje posojila ali zagotoviti posodobljene finančne informacije, da se lahko posojilo pregleda za podaljšanje. Posojilojemalec posreduje finančna sredstva banki, ki posojilo dodeli zavarovatelju. Če se finančno stanje posojilojemalca ne bo bistveno poslabšalo, bo banka morala podpisati pogodbo o podaljšanju, s čimer se podaljša rok zapadlosti za enako obdobje. Občasno bo banka v izvirni beležki napisala samodejno podaljšanje. To pomeni, da se bo posojilo samodejno podaljšalo ob zapadlosti, razen če se posojilojemalec ne odloči za podaljšanje ali če posojilo zamudi.
Proces refinanciranja
Posojilojemalec zaprosi za povsem novo posojilo pri istem posojilodajalcu ali povsem novem. Izpolnjuje vlogo in zagotavlja vse potrebne finančne in dodatne informacije, kot če bi zaprosil za novo posojilo. Če bo odobren, bo dobil znesek izplačila iz njegovega obstoječega posojilodajalca. Določil bo rok in podpisal vsa ustrezna posojila. Ko bo prišlo do zaprtja, bo nova banka odplačala obstoječe posojilo. Prvotni posojilodajalec bo preklical vse varnostne dokumente, kot so hipoteke, UCC ali dodelitev najemov in najemnin, medtem ko bo novi posojilodajalec vložil svoje.