Kazalo:
Banke zaslužijo z vlogami in posojanjem denarja po višji obrestni meri, kot plačujejo svojim vlagateljem. Banke ustvarjajo dobiček na razponu med obema stopnjama. Za banko ni pomembno, kdo posoja denar, dokler je glavnica odplačana in se obresti plačajo pravočasno po pogodbi.Zvezne rezerve postavljajo določene omejitve glede vrste posojil, ki jih lahko banka odobri, vendar vodstvo banke odloča o kombinaciji vrst posojil.
Portfelji bank
Poslovna banka ima več različnih portfeljev, med njimi portfelj nepremičninskih posojil, portfelj potrošniških posojil, portfelj denarnih sredstev in portfelj rezerv. Denarni portfelj banke zagotavlja dnevne denarne transakcije vlagateljev. Dodatna denarna sredstva se prenesejo na naložbe v naložbe čez noč, kot so pogodbe o povratnem nakupu. Banka bo odkupila vrednostne papirje zakladnice od prodajalca obveznic in se dogovorila, da jih bo odkupila na določen datum. Izraz "obratni posli" je ponavadi čez noč do nekaj dni. Banka prejme obresti od teh obveznic v času, ko jih ima v lasti.
Presežek gotovine
Rezerve je treba hraniti v denarnih ustreznikih, vendar ima banka tudi presežek denarnih sredstev, ki bo na koncu financiral posojila. Ta denar se lahko vloži v vrednostne papirje denarnega trga in obveznice, ki zapadejo v manj kot petih letih. Če banka lahko doseže donosnost zakladnice ali podjetniških obveznic, ki konkurira z tveganimi nepremičninskimi in potrošniškimi posojili, bo banka poudarila manj tvegane obveznice.
Pogodbe o ponovnem odkupu
Banke neprestano uporabljajo pogodbe o ponovnem odkupu, da bi izkoristile naložbeno gotovino. Zakladne obveznice, ki so v enem od bančnih portfeljev, se lahko uporabljajo pri pogodbah o ponovnem odkupu z trgovci z obveznicami. Pri repo pogodbi se obveznica prodaja po dogovorjeni ceni. Repo je sestavljen za določeno časovno obdobje, s soglasjem, da bo obveznica odkupljena po prvotni repo ceni ob koncu trajanja pogodbe. V tem času trgovec prejme del obresti, ki jih je pridobil na obveznici. Banka uporablja denar za nakup več obveznic, ki jih tudi izda za repo. Obveznice običajno plačujejo višje obresti od stroškov repo pogodbe, tako da banka poveča donosnost naložb prek finančnega vzvoda.
Upravljanje s tveganji
Zaradi gospodarskih razmer in tržnih obrestnih mer se banke občasno uprejo nepremičninskim in potrošniškim posojilom ter imajo denar v zakladnih menicah, zakladnih menicah in drugih varnih naložbah. Banka mora skrbno varovati denar svojih vlagateljev, čeprav je ta denar zavarovan preko Zvezne zavarovalne hiše za depozite ali FDIC. Če banka ne obvladuje tveganj dobro, se lahko odstrani iz članstva v FDIC, kar bo močno omejilo njegovo zmožnost pritegniti depozitni denar.