Kazalo:
401k načrti so davčne zavetišča. Te pokojninske račune vedno sponzorira vaš delodajalec. To pomeni, da je pokojninski načrt načrt, ki ga morate prispevati prek delodajalca. Ko zapustite svojega delodajalca, lahko s seboj vzamete načrt 401k. Ampak, če umrete pred uporabo denarja, morate razumeti, kaj se zgodi z denarjem.
Proces
Ko se prvič prijavite, da boste prispevali k načrtu 401k, boste morali na računu poimenovati upravičenca. Upravičenec je oseba, ki ji zaupate, ki bo po smrti umaknila iztržek vašega računa. Upravičenec je običajno vaš zakonec ali vaši otroci, lahko pa pustite denar tudi dobrodelni organizaciji.
Pomembnost
Če umrete, preden boste lahko sprejeli normalno distribucijo, se vaš 401k načrt prenese na vašega upravičenca.Če je upravičenec vaš zakonec, potem lahko obravnava 401k načrt, kot da bi bila njena lastna. Če se 401k prenese na kogarkoli, razen na vašega zakonca, potem bo moral vzeti distribucijo iz računa v enem letu od vaše smrti.
Korist
Korist, da lahko imenujete upravičenca, je, da vam ne bo treba skrbeti, kaj se zgodi z vašim denarjem, potem ko umrete. Denarja ne boste izgubili, vaš delodajalec pa vam ne bo prihranil pri upokojitvi. Ta denar lahko vaši upravičenci uporabijo za kakršen koli namen - tudi kot način, da jim pomagajo privarčevati za lastno upokojitev.
Opozorilo
Če ne navedete upravičenca, bodo sredstva izplačana na vašo nepremičnino. Čeprav je to boljše od izgube denarja, so lahko sredstva podvržena dragim honorarjem za oporoko. Poleg tega se lahko sredstva povežejo v zapuščino, če je vaše premoženje veliko. To bo odložilo postopek prenosa vašega 401k na vaše dediče.