Kaj se zgodi, ko refinancirate vaš dom?

Refinanciranje, ki izplača vašo trenutno hipoteko z izkupičkom novega posojila, vam omogoča, da izkoristite lastniški kapital ali pridobite ugodnejše posojilne pogoje. Refinanciranje za izplačilo denarja na domačem kapitalu pomeni upravičenost do zneska posojila, ki je višji od trenutnega hipotekarnega salda. Brez gotovinskega refinanciranja vam omogoča, da spremenite svojo obrestno mero in podaljšate ali skrajšate rok odplačevanja. Refinanciranje vključuje številne enake stroške zaprtja kot hipotekarno kupnino.

Posojilodajalec naredi oceno doma

Ena od prvih stvari, ki jih ima hipotekarni posojilodajalec, ko vas kvalificira za refinanciranje, je naročite domačo oceno. Vaš dom je zavarovanje, ki zagotavlja odplačilo posojila, zato posojilodajalec preveri, ali ima dom dovolj visoko vrednost za kritje novega dolga. Sprejemljivo refinanciranje posojila do vrednosti ali LTV, na splošno se giblje med 95 in 80 odstotki, kar pomeni 5 odstotkov in 20 odstotkov. LTV je razlika med vrednostjo doma in zneskom posojila. Neodvisni ocenjevalec opravi inšpekcijski pregled premoženja in analizira nedavne podatke o prodaji primerljivih domov, da bi določil vrednost vašega doma. Običajno plačate za domačo oceno vnaprej, čeprav nekateri posojilodajalci omogočajo, da dodate pristojbino v višini približno 400 dolarjev za stroške refinanciranja.

Posojilodajalec vam omogoča, da poznate svoje možnosti

Posojilodajalec izračuna najvišji znesek, ki si ga lahko izposodite, in vam svetuje glede možnosti refinanciranja pregled vaše ocene doma, kreditov in financ. Vaša moč zadolževanja je odvisna od razmerja med dolgom in dohodkom ali DTI in kreditno točkovanje. DTI je odstotek mesečne bruto plače, ki se uporablja za plačilo stanovanjskih stroškov, vključno z glavnico, obrestmi, davki in zavarovanjem, ali PITI. Drugič in enako pomembna številka DTI, ta meri odstotek dohodka, ki gre v smeri skupnih stroškov, vključno s stanovanjskimi in ponavljajočimi se dolgovi, kot so avto posojila in računi za kreditne kartice. Priporoča se 28-odstotni ali manj stanovanjski DTI in 36% celotne DTI. Na splošno, nižje vaše DTI in LTV, več možnosti refinanciranja in boljši pogoji refinanciranja.

Razkrivanje zaključnih stroškov

Posojilodajalci zagotavljajo oceno dobre vere pristojbin, ki so vključene v vaš refinanciranje v roku 3 delovnih dni od vaše prijave. Lahko uporabite oceno za nakup in primerjavo stroškov posojil med posojilodajalci in storitvami tretjih oseb, kot so naslov in hramba. Tako kot so obrestne mere in pogoji refinanciranja prenosljivi, se lahko o številnih stroških zaprtja pogaja, kot je na primer izvorna provizija posojilodajalca ali točk. Vendar se ne morete pogajati z določenimi stroški, kot so predplačani ali zapadli davki na nepremičnine, ki nastanejo ob zaključku.