Kazalo:
Če naletite na finančne težave, boste morda lahko izkoristili prihranke v vašem 401 (k) za plačilo določenih dolgov ali obveznosti, vendar boste dolžni plačati dajatve za vsak denar, ki ga boste umaknili, in 10-odstotno kazen zgodnjega umika. Vsak upokojitveni načrt določa svoja pravila za umik s težavami, čeprav Služba za davke določi nekatere smernice. Vaš upravitelj 401 (k) lahko zagotovi posebna pravila za razdeljevanje stiske iz vašega načrta.
Opredelitev težavnosti
IRS opredeljuje finančne težave kot potrebo, ki je "takojšnja in težka". Primeri težav vključujejo zdravstvene stroške, stroške pogreba, denar za popravilo škode na glavnem prebivališču, šolnine in druge stroške izobraževanja ali denar, potreben za preprečevanje izselitve ali izključitve. Morate izčrpati druge vire, preden se lahko obrnete na svoj 401 (k) kot vir sredstev. Na primer, če imate druga sredstva, kot je počitniški dom, ki bi jih lahko prodali in uporabili iztržek za plačilo računov, IRS vas ne vidi kot upravičenega do razdelitve stiske iz vašega 401 (k).
Pravila načrta
Upokojitveni načrti lahko določijo svoja pravila o vrstah težav, ki izpolnjujejo pogoje za umik. Na primer, načrt se lahko odloči za razdelitev stiske za pogrebne ali zdravstvene stroške, ne pa tudi za stroške nastanitve ali izobraževanja. Načrt tudi določa, kaj mora storiti delavec, da bi pokazal potrebo po razdeljevanju stiske. Nekateri načrti lahko sprejmejo preprosto izjavo zaposlenega, drugi pa lahko zahtevajo kopijo obvestila o izselitvi ali račun za šolanje.
Omejitve umikov
Znesek, potreben za razbremenitev vaše stiske, lahko dvignete samo z dodatnimi davki ali kaznimi. Če ste vzeli težko umik za popravilo vaše hiše po poplavi, na primer, ne morete vzeti dodatnega denarja za preoblikovanje vaše spalnice tudi. Znesek, ki je enak ali višji od vaših prispevkov za vaš 401 (k), lahko povišate samo, skupaj z vsemi deleži dobička ali ustreznimi sredstvi, ne pa z zaslužki teh sredstev.
Drugi vidiki
Delavec lahko razširi stisko zaradi potrebe, ki jo ima njegov zakonec; enako velja za vzdrževanca, ki živi z zaposlenim in ima potrebo, ki izpolnjuje merila načrta za stisko. Na primer, lahko uporabite porazdelitev stiske za plačilo zdravstvenih računov za vašo mamo, ki živi z vami, ali račune za šolanje za otroka, ki živi z vami, ko ni v šoli. Ko ste vzeli stisko iz vaše 401 (k), morda ne boste prispevali k načrtu za najmanj šest mesecev. Težave razdelitve se ne povrnejo kot posojila, zato zmanjšajo znesek, ki ste ga prispevali k vaši pokojninski prihranki.