Kazalo:
Glede na gospodarsko pokrajino v zadnjih nekaj letih ugotovimo, koliko denarja potrebujete za upokojitev, ni vprašanje, ki bi ga morali vzeti rahlo. Ampak, kot pravijo številni finančni načrtovalci in strokovnjaki za upokojitev, ni odgovora, ki bi ustrezal vsem.
Ne morete nadzorovati, kaj delajo vlada ali delodajalci, zato se raje osredotočite na to, kar lahko storite danes, da se pripravite na upokojitev.
Barbara Taylor, finančni svetovalec in trener za upokojitev pri ING Financial Partners
Vsi so drugačni
"Različne šole razmišljajo o tem, koliko se morate umakniti," pravi Barbara Taylor, finančni svetovalec in trener za upokojitev pri ING Financial Partners. Nekateri pravijo, da potrebujete 70 odstotkov trenutnega dohodka; drugi pravijo, da lahko vsako leto umaknete 4 odstotke svojega gnezda, pojasnjuje.
"Pomanjkljivost obeh pristopov je predpostavka, da bodo tekoči stroški enaki v upokojitvi. Pojavili se bodo novi stroški - zlasti zdravstveno varstvo, dolgotrajna oskrba, celo premestitev / selitev - medtem ko bodo drugi padli," je dejala.
William D. Pitney, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj podjetja Focus YOU, s sedežem v Kaliforniji, se strinja, da bi morala biti tako imenovana pravila začetna točka, zato bi morali ljudje biti preveč naklonjeni temu, da bi se jim preveč približali. "Ne morejo nadomestiti podrobnega načrtovanja, ki upošteva posebnosti posameznikovega položaja," je dejal.
Veš kje stojiš
Namesto, da sledite določeni formuli, ocenite, kje ste finančno, in razmislite o življenjskem slogu upokojitve, ki ga želite imeti. "Pre-upokojenci morajo razmisliti o treh pomembnih dejavnikih, ko vprašajo, koliko vprašanj: toleranca tveganja, možna dolgoživost in viri dohodka, socialne varnosti, pokojnine, zaslužek ali najemnine," je dejal Taylor. Prav tako morajo razmisliti, kako želijo živeti v pokoju - kjer želijo živeti, kako pogosto želijo potovati, itd. - da bodo lahko prihranili dovolj denarja.
Prvi korak k oblikovanju upokojitvenega načrta je, da začnete z vsemi znanimi deli, da dobite dve osnovni številki, pravi James Poe, ustanovitelj Texas Retirement Specialists. "Prva številka je, koliko dohodka potrebujete samo za ohranitev svojega osnovnega življenjskega sloga, druga številka pa je, koliko dohodka bi si resnično želeli imeti, da bi se upokojili tako, kot želite živeti," je dejal.
Te številke upoštevajo stvari, kot so višina vašega socialnega zavarovanja, vaša pokojnina - če imate dovolj sreče, da jo imate - vaše 401 (k) ali 403 (b).
"Od tam morate ugotoviti, kaj vaši investicijski računi zaslužijo, in ali bo to dovolj, da boste preživeli preostanek svojega življenja. Če ne, kaj lahko storite, da povečate svoje donose, zmanjšate svoje davke, preuredite dolgove, itd., da bi vaš načrt deloval? " je vprašal Poe.
Strokovni nasveti
To je, če pridejo finančni strokovnjaki. Da bi pomagali pri delu s to analizo, Pitney pravi, da bi že 25 let, preden načrtuješ upokojitev, bilo pametno srečati se s CFP, ki je specializirana za načrtovanje upokojitve.
"Skupna ribiška politika bo izračunala in projektirala dolgoročne potrebe po upokojitvi in pomagala določiti, koliko naložb je potrebno za izpolnitev vaših ciljev," je dejal.
Daj svoj denar na delo
Seveda morate preseči zgolj ustvarjanje preglednic in fantaziranje o svojih letih upokojitve ter za svojim načrtom postaviti prave dolarje. Lažje reči kot narediti, če živite v tesnem proračunu. Še vedno pa se šteje vsak malo bit, in prej, tem bolje. "Mnogi ljudje ne cenijo moči mešanja," je dejal Taylor. "Kombinacija je tako koristna; pustite, da vaš denar dela za vas v daljšem časovnem obdobju."
"Pred desetletji je lahko večina delavcev odvisna od tradicionalne pokojnine, socialne varnosti in osebnih prihrankov za upokojitev," je dejal Pitney. Danes bo glavni vir prihrankov pri upokojitvi v obliki 401 (k) ali 403 (b) načrtov, ki se financirajo večinoma s prispevki zaposlenih. "Kot tak, nikoli ni časa, ki bi bil prezgodaj ali prepozno, da bi namenjal denar za financiranje vašega pokojninskega jajca."
Če niste sposobni vlagati ali graditi portfelja, boste vsaj želeli prispevati k vašem računu za upokojitev podjetja, pravi Poe. "Še posebej, če vaš delodajalec ponuja pokojninski načrt s tekmo, si resnično želite priti v najkrajšem možnem času. Sčasoma je prvi prispevek lahko veliko denarja z dolgoročno rastjo v vašo korist."
Poleg prihrankov si lahko ogledate tudi načine za zmanjšanje stroškov v letih upokojitve, zlasti ker se bodo stroški zdravljenja in zdravstvenega varstva verjetno povečali, pravi Pitney. Nekateri cilji, ki jih je treba upoštevati, vključujejo odplačilo hipoteke pred upokojitvijo ali refinanciranje za zmanjšanje mesečnega plačila; odplačevanje dolga potrošnikov; skrbite za izboljšave doma, ko ste še zaposleni in razmišljate o zavarovanju za dolgotrajno oskrbo.
Navsezadnje je pomembno vedeti, da imate možnosti. "Ko določite svoje osnovne življenjske stroške in pojasnite svoje cilje za upokojitev, vam bo podrobna analiza upokojitve pomagala, da se odločite, katera strategija je prava za vas," je dejal Pitney. Lahko se odločite za odložitev upokojitve in daljše delo, povečate stopnjo donosa naložbe, zmanjšate pričakovanja upokojitve ali poskusite kombinacijo vseh teh.
Ključno je, da nehate odlagati razmišljanje o upokojitvi. "Ne morete nadzorovati tega, kar počnejo vlada ali delodajalci, zato se osredotočite na to, kar lahko naredite danes, da se pripravite na upokojitev," je dejal Taylor. "Lahko se odločite za varčevanje in vlaganje zaradi uspeha pri upokojitvi."
Zmanjševanje števila pokojnin
Medtem ko je večina kalkulatorjev preveč poenostavljena in proizvaja zelo različne rezultate, William D. Pitney, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj podjetja Focus YOU, ki ima sedež v Kaliforniji, pravi, da vas lahko naslednja spletna mesta usmerijo v pravo smer.
Odvetnik za potrošnike odbora CFP - viri za obravnavo vašega finančnega stanja in pomoč pri ugotavljanju pomoči pri finančnem načrtovanju, ki bo ustrezala vašim potrebam.
Let's Make Plan.org - pojasnjuje, kaj lahko finančno načrtovanje storiti za vas, in kako najti certificiranega strokovnjaka.
Sperlingovi najboljši kraji - Pomagajo vam raziskati različna mesta za informacije, kot so življenjski stroški, trendi v nepremičninah in statistični podatki o prebivalstvu.
Ocenjevalnik socialnega zavarovanja - s tem orodjem lahko predvidite, kakšna je lahko vaša ugodnost socialne varnosti glede na datum upokojitve.