Koliko MI običajno stane s posojilom FHA?

Hipotekarno zavarovanje je skupna značilnost posojil z nizkim plačilom. Federal Housing Administration hipoteke so priljubljena posojila, ki zahtevajo 3,5 odstotka navzdol, ki pomaga denar-strapped kupci nakup doma lažje. V zameno za nizko plačilo, vsak mesec plačate državno hipotekarno zavarovanje. Za razliko od konvencionalne posojila, ki vam omogočajo, da izplačate zasebno hipotekarno zavarovanje v enkratnem znesku, morate plačati FHA MI obroke za življenjsko dobo posojila. MI krije med 0,45 in 1,05 odstotka zneska posojila, odvisno od velikosti posojila in roka posojila.

Človek podpira dokumentacijo. Kredit: gzorgz / iStock / Getty Images

Namen zajetja MI

Izplačila hipotekarnega zavarovanja se uporabljajo za financiranje rezervnih skladov FHA. FHA mora posojilodajalcem plačati vsakič, ko posojilojemalci ne izpolnjujejo obveznosti. MI zagotavlja, da ima FHA sredstva za povrnitev zahtevkov posojilodajalcu, kadar posojila gredo slabo. Državni MI prav tako omogoča FHA in sodelujočim posojilodajalcem, da še naprej ponujajo posojila z nizkim plačilom za posojilojemalce z zmernim dohodkom in posojilojemalcem, ki so izpostavljeni kreditom. FHA MI služi istemu namenu kot običajno zasebno hipotekarno zavarovanje ali PMI, za zaščito posojilodajalcev. Vendar se stroški FHA MI razlikujejo od stroškov PMI.

Dve premiji MI plačati

FHA posojilojemalci plačajo dve ločeni premiji MI: vnaprej in letno. Plačate enkratno Premija za zavarovanje hipotekarnih posojil vnaprej, ali UFMIP, ob zaprtju, plus letna MIP za preostanek roka odplačevanja posojila do 30 let. Posojilojemalci na splošno ne plačajo UFMIP iz žepa. Namesto tega vam FHA omogoča, da jo zavijete v znesek posojila in ga izplačate v času trajanja posojila. The UFMIP znaša 1,75 odstotka prvotnega zneska posojila. Na primer, UFMIP za posojilo v vrednosti 200.000 $ FHA, ki znaša 3.500 $ (200.000 x 0175), ima za posledico skupno posojilo v višini 203.500 $.

Letni MIP se spreminja glede na posojilo

V času objave so bili prvotni zneski posojil, ki so manjši ali enaki 625.500 dolarjev, s 3,5-odstotnim znižanjem, odvisni od letnih stroškov MIP v višini.85 odstotkov prvotnega zneska posojila. To je najpogostejša pristojbina za MIP in temelji na 30-letnem obdobju posojila. Višji MIP stroški v višini 1 odstotka in 1,05 odstotka so veljali za 30-letna posojila, višja od 625.500 dolarjev. Najnižji stroški MIP so veljali za 15-letna posojila, manjša ali enaka 625.500 USD. Letni MIP plačate v obrokih, kar povečuje mesečna plačila. Na primer, posojilo v višini 200.000 ameriških dolarjev z letnim MIP-jem v višini.85 odstotkov ima premijo v višini 1.700 dolarjev ali mesečno plačilo MI za 141,67 $. ($ 200,000x.0085 / 12)

Hitro izračunajte UFMIP in MIP

Če želite hitro oceniti stroške UFMIP za posojilo FHA, uporabite to pravilo: izračunajte $ 1.750 za vsakih 100.000 $ prvotnega zneska posojila in 175 $ za vsakih 10.000 $.

• Na primer, za posojilo v višini 250.000 ameriških dolarjev je treba plačati pristojbino UFMIP v višini 4.375 evrov ((1750 x 2) + (175 x 5)).

Če želite hitro oceniti svoje letne stroške MIP, uporabite to pravilo: izračunajte 850 $ za vsakih $ 100.000 in $ 85 za vsakih 10.000 $. Nato razdelite na 12, da dobite mesečno plačilo MI.

• Na primer, posojilo v višini 250.000 dolarjev ima letno premijo v višini 2.125 dolarjev. (($ 850x2) + (85x5)). $ 2,125, deljeno z 12, je 177 USD na mesec.