Kazalo:
Izdajatelji kreditnih kartic se bojijo stečaja, saj lahko potrošniki pogosto izbrišejo ali zmanjšajo nezavarovani dolg, odvisno od tega, ali vložijo zahteve za stečaj v poglavju 7 ali poglavje 13. t Vendar, ko potrošnik zmaga stečaj razrešnico, njegov kreditni profil pogosto izgleda bolje posojilodajalcem. Vaš kreditni rezultat lahko ima pomemben udarec, vendar ker ne morete ponovno vložiti stečaj za več let, upniki vedo, da ne morete uporabiti stečaja, da bi izbrisali svoje dolgove.
Vrste stečajev
Stečaji v poglavju 7 so na splošno zaključeni v približno 90 dneh. Ker so nezavarovani dolgovi na splošno izplačani, se razmerje med vašim dolgom in dohodkom hitro izboljša. Če želite hitro dobiti stečaj, je to vaša najboljša možnost. Poglavje 13 vam omogoča, da reorganizirate svoje dolgove in poplačate obveznosti v obdobju treh do petih let. To pomeni, da boste v stečaju dlje časa, toda ker kaže več zavezanosti plačilu obveznosti, je morda videti nekoliko bolje za posojilodajalce. Ne morete imeti dolga izpuščenih v stečaju za Poglavje 7 osem let, potem ko ste končali postopek. Čakalna doba med izpusti iz poglavja 13 je najmanj dve leti. V obeh primerih posojilodajalci vedo, da so vaše možnosti za olajšanje bolj omejene.
Zavarovane kreditne kartice
Zavarovana kartica je lahko vaša najboljša izbira za kratkoročno obnovo vašega kredita. Z zavarovano kartico izdajatelju zagotovite začetni depozit, ki ga banka obdrži kot zavarovanje. Nato prejmete kreditno linijo, ki je na splošno enaka znesku pologa. Dokler plačujete mesečne račune, kot je bilo dogovorjeno, se prvotni depozit ne dotakne; uporablja se le, če ne poravnate svoje obveznosti. Ker to zmanjšuje tveganje za izdajatelja, je zavarovana kartica na splošno lažje dobiti, in dokler je dejavnost prijavljena kreditnim uradom, vam lahko pomaga pri obnovi vaše kreditne ocene.
Nezavarovane kreditne kartice
Mogoče boste potrebovali več časa, da boste dobili odobritev za nezavarovano kartico, vendar ne veliko dlje. Tisti, ki so odpustili svoj stečaj v poglavju 7, pogosto vidijo nezavarovane ponudbe kreditnih kartic v nabiralniku v nekaj mesecih, če ne prej. Bodite pripravljeni na nižje kreditne limite in višje obrestne mere in letne pristojbine, kot ste jih imeli v preteklosti. Namesto da sprejmete prvo ponudbo, ki vam pride na pot, preverite pri svoji kreditni uniji ali banki. Morda ste pripravljeni ponuditi boljše cene, če ste dobro upravljali preverjanje in varčevalne račune ter se izognili številnim prekoračitvam.
Maloprodajne kartice
Pridobivanje kartice na drobno ali plin ni vedno lažje kot nezavarovana kartica, saj mnogi izdajatelji sprejemajo kreditne odločitve. Citibank, GE Money Bank, Chase Bank, HSBC in National Financial Network National Bank obvladujejo večino kreditnih računov za potrošniške trgovine. Vaš časovni okvir za maloprodajne kartice je podoben kot pri nezavarovanih karticah: Na splošno boste začeli prejemati ponudbe in odobritve nekaj mesecev po tem, ko ste končali stečaj. Vendar pa boste morda lahko dobili kartic, odobrenih z nizkimi omejitvami, relativno hitro, ker trgovci vedo, da ne tvegate, da bi se dolg vrnili s stečajem več let.