Kazalo:
Dolgovi so transakcije, ki vključujejo odbitek sredstev iz vašega tekočega računa. Sredstva se takoj zadržijo v vašem računu, ko opravite nakazilo z debetno kartico, vendar so bremenitve dejansko knjižene na račun šele, ko banka zaključi obdelavo dneva. Ob koncu vsakega dneva, ponavadi šele po polnoči, banke obdelajo vse bremenitve in kredite, da jih položijo. Vsaka postavka mora imeti offset, preden lahko objavi, zato mora imeti vsaka kreditna kartica z bančnim nakazilom potrdilo o bremenitvi ali kombinacijo bremenitev, ki ga natančno izravna. Trdno knjiženje transakcije pomeni, da so se sredstva spremenila, transakcija pa je bila zaključena.
Vrste
Preverjanja so vrste bremenitev, ker se uporabljajo za odbitek denarja z računa. Banke uporabljajo kot gotovino vozovnice kot nadomestek za dejansko gotovino, ki služi kot bremenitve v gotovinskih transakcijah. Elektronska plačila, obdelana prek avtomatiziranih klirinških hiš, kot so avtomatska hipotekarna plačila ali plačila za avto, so tudi bremenitve. Vse transakcije ATM in debetnih kartic so bremenitve. Druge oblike bremenitev vključujejo provizije za prekoračitve bančnih računov, mesečne pristojbine za storitve in debetne knjige, ki se uporabljajo za bremenitev računov za čekovna naročila ali provizije za bančno nakazilo.
Časovni okvir
Čeki se obdelujejo s plačilnimi bankami na delovni dan, ko so prejeti, čeprav je pogosto potrebno od dveh do sedmih dni, da preidejo iz banke vlagatelja v banko plačnika. Pregledi potujejo med bankami prek regionalne Federalne rezerve in jih pošiljajo na račun plačnika po polnoči na dan prejema. Večina bank pošilja elektronske bremenitve po polnoči delovnega dne. Plačila, izvršena čez vikend, se ne objavljajo šele po polnoči v zgodnjih urah v torek.
Napačne predstave
Kadar ljudje plačujejo gotovino ali dvigujejo denar na bankomatih ali osebno v bankah, prejmejo potrdilo o stanju, ki upošteva transakcijo. Prikazano stanje odraža razpoložljivo stanje in ne knjiženo stanje. Številne banke ob obdelavi knjižijo obremenitve pred krediti. Če ste dan plačali gotovinski polog, vendar je isti dan prejela tudi vašo zahtevo za plačilo čeka, ki ste ga prej napisali, banka običajno najprej opravi ček. Vaša "razpoložljiva" bilanca izgine po polnoči, ko banka objavi elemente, in vam lahko zaračunamo provizijo prekoračitve, čeprav ste deponirali gotovino prej pred danim čekom.
Premisleki
Mnogi ljudje ne uporabljajo debetnih kartic blizu plače, ker nimajo dovolj sredstev na svojih računih za kritje nakupov. Nekateri ljudje verjamejo, da če bodo pisali čeke namesto s svojo debetno kartico, bodo vse čekovne bremenitve objavljene dlje. Zakon o pregledu kliringa za 21. stoletje omogoča trgovcem, da čeke preidejo v elektronsko obliko. Elektronska preverjanja potekajo prek avtomatiziranih klirinških hiš in pošte po polnoči na dan transakcije.
Opozorilo
Leta 2010 so spremembe predpisov, ki urejajo elektronske transakcije, omogočile imetnikom računov, da se odločijo, ali želijo svoje debetne kartice dovoliti transakcije s čezmernim limitom. Stranke se lahko odločijo, da svojim bankam po lastni presoji dovolijo transakcije s čezmernim limitom ali jih zavrnejo. Če bi bili odobreni, bi lahko privedli do nadomestil za prekoračitve, vendar ob zavrnitvi ni pristojbin za prekoračitve. Izogibanje plačilu pristojbin se nanaša samo na določene vrste transakcij. Izplačila na bankomatih, ponavljajoče se bremenitve in dvigi na čeku lahko še vedno povzročijo stroške prekoračitve, če imetnik računa nima sredstev za kritje na dan objave.