Kako izračunati razmerje med posojilom in vrednostjo

Nekaj ​​resničnih besednih zvez je bolj zmedeno od tistih v hipotekarni terminologiji. Vendar pa boste imeli koristi od učenja jezika in konceptov, povezanih s financiranjem hiše. Med najpomembnejšimi izrazi je »posojilo-vrednost«, razmerje, ki predstavlja razmerje med zneskom, ki ga dolgujete na dom, in vrednostjo doma. Posojilodajalci skrbijo za LTV vašega doma, ker označuje pravičnost v vašem domu in tveganje neplačila. Tako kot hipotekarni posojilodajalci lahko LTV izračunate z uporabo predvidenega zneska posojila in trenutne tržne vrednosti doma.

Preprost izračun prinaša LTV.credit vašega doma: Bet_Noire / iStock / Getty Images

Izračun deleža posojila LTV

Vidik »posojila« v razmerju LTV se nanaša na eno hipotekarno posojilo. To je znesek, ki ga sposodite, da pokrijete ceno doma, minus vsak polog, ki ga prispevate pri nakupu doma. Pri refinanciranju je znesek, ki ga nameravate izposoditi za poplačilo trenutne hipoteke in pokriti vaše stroške zapiranja, če obstajajo. Na primer, če bi kupili dom za 200.000 dolarjev, kar pomeni 20-odstotno plačilo, bi bil vaš znesek posojila razlika med 200.000 in 40.000 dolarji. Z uporabo te enačbe izračunate predplačilo: 200.000 $ 0,2. Celotna enačba je: 200.000 $ - (200.000 $ 0,2) in ima za posledico znesek posojila v višini 160.000 USD.

Ugotavljanje domače vrednosti

Z odkrivanjem trenutne tržne vrednosti doma morate oceniti vrednost na podlagi primerljive domače prodaje. Vendar posojilodajalci običajno zanašajo na strokovna ocenjevalna poročila za določitev vrednosti. Samo določene transakcije refinanciranja, znane kot racionalizacija refinanc, morda ne zahtevajo ocene doma. V nasprotnem primeru neodvisni, tretji ocenjevalec oceni notranje in zunanje stanje doma ter njegove značilnosti, primerja ga s podobnimi domovi in ​​pripravi mnenje o vrednosti. Ta vrednost deluje kot točka primerjave razmerja LTV.

Znesek posojila, razdeljen po vrednosti

Razdelite bilanco posojila, ki je potrebna za nakup ali refinanciranje, z ocenjeno ali ocenjeno vrednostjo doma. Na primer, enačba za nakup 200.000 $ doma z 20-odstotnim predplačilom je: 160.000 $ / 200.000 $. Razmerje med posojilom in vrednostjo je 0,8 ali 80 odstotkov LTV. Pri nakupu lahko tudi odštejete odstotek pologa od 100 odstotkov, da dobite LTV.

Kombinirana posojila do vrednosti

Pri izračunu vrednosti posojila do vrednosti za več hipotek na domu imate kombinirano posojilo-vrednost ali CLTV. Dodajte zneske posojil za vse prve hipoteke in druge hipoteke, vključno z lastniškimi posojili doma in posojili lastniškega kapitala. Nato razdelite vsoto vseh posojil z vrednostjo doma, da dobite CLTV.