Kazalo:
Na prvi pogled se zdi, da je "datum začetka rente" enostaven izraz: dan, ko se začne renta. Ampak kot večina rentnih konceptov, stvari niso tako preproste po podrobnejšem pogledu. Konec koncev bi lahko renta začela veljati na dan podpisa pogodbe ali na dan, ko se začnejo redne distribucije. Začetni datum rente se dejansko nanaša na predvideni datum, do katerega se morajo začeti redna plačila.
Osnove rente
Preden lahko popolnoma razumete izraz "začetek rente", morate najprej razumeti, kako deluje vaša odložena renta. Odložene rente so zavarovalni produkti, ki ob določeni točki prihodnosti obetajo dohodkovni tok. V vašo rento vnesete vsoto denarja na "datum začetka pogodbe". Od tega datuma imate predajno obdobje od enega do petnajstih let, med katerim boste morali plačati pristojbino, da boste vzeli denar. Ko je predajno obdobje končano, lahko svoj denar odstranite brez plačila pristojbine, vendar vam tega ni potrebno. Denar, ki se nahaja v renti, je odložen z davki, vendar obstaja datum, ko morate začeti prejemati dohodek iz vaše rente.
Začetni datum
Ko prejmete rentno pogodbo, bo na voljo obrazna stran, ki navaja osnovne pogoje pogodbe, vključno z začetnim datumom, kako dolgo je obdobje predaje in kazni, povezane z zgodnjo distribucijo. Ena od postavk, definiranih na tej strani, je datum začetka rente. Datum je običajno določen čas v prihodnosti, pogosto ko je lastnik rente 80 let ali več.
Dobite svoj denar
Mnogi novi lastniki rente gledajo na datum začetka rente s strahom, ker se bojijo, da bodo sredstva dostopna šele v prihodnosti. Konec koncev, datum začetka rente morda ne bo 20 ali več let po začetnem datumu. To ni realnost. Lastniki rentnega zavarovanja lahko denar vzamejo kadarkoli, tudi med predajo, čeprav bo prišlo do kazni. Kadarkoli začnete prejemati izplačila iz vaše rente, boste morali plačati davke na dohodek od naložb. Če ste vzeli distribucijo pred starostjo 59 1/2, IRS naloži tudi 10-odstotno kazen nad vsemi dolgovanimi davki (in poleg provizije, ki jo je izdala družba za predajo, če je primerno). Te kazni odvračajo od zgodnje distribucije, vendar jih ne preprečujejo. Z drugimi besedami, datum začetka rente je datum, do katerega morate začeti prejemati razdelitve, ne pa prvega datuma, na katerega vam je dovoljeno sprejemati distribucijo.
Premisleki
Ko kupujete odloženo rento, razmislite o svojih dohodkovnih potrebah in željah po prihrankih. Neposredna skrb je, kaj boste zaslužili na vaši naložbi. Druga skrb je določanje, koliko lahko v nujnih primerih potrebujete v predajnem obdobju in koliko vam renta omogoča, da se umaknete brez kazni za predajo. Začetni datum rente temelji na vaši pričakovani življenjski dobi prek tabel smrtnosti zavarovalnice in ni nekaj, o čemer se lahko pogajate.