Kaj je povprečni donos IRA?

Za posamezni račun za upokojitev ni povprečnega donosa, ker so donosi odvisni od številnih dejavnikov, ki so edinstveni za vsak posamezni račun IRA. Pomembno je, da IRA-ji posameznikom ponujajo način, da odbijejo sredstva od obdavčljivega dohodka in ustvarjajo odložene davke ali celo davke brez davka. Zaradi teh številnih koristi je priporočljivo, da uporabite najvišje dovoljene odbitke za račune IRA. Odločitve o razporejanju sredstev vodijo do uspešnosti IRA, ker so vračila v razredih sredstev relativno homogena, zlasti če diverzificirate svoja imetja, kot je priporočeno.

Davčna obravnava umikov s strani Rotha in tradicionalnih IRA je različna, vendar oboje omogoča davčno oprostitev pred dvigom. Kredit: ShaunWilkinson / iStock / Getty Images

IRA Type

Lahko vlagate v dve vrsti računov IRA - Roth IRAs in tradicionalno IRA. Roth IRAs ponavadi ponujajo boljše davčne prihranke, vendar so odvisni od številnih dejavnikov, vključno z vašo upravičenostjo, da prispevke na račune, ki temelji na vaših dohodkov. Glavna korist Roth IRAs je, da vam omogočajo, da oprostite izplačilo davkov, medtem ko so tradicionalni prispevki IRA odloženi. Plačate davke na dvige s tradicionalnih računov IRA. Druga razlika med obema IRA je, da imajo različne starostne zahteve za umik brez odvzema kazni.

Mešanica sredstev

Vaše odločitve o razporejanju sredstev bodo med največjimi gonilniki vaših donosov IRA. To je zato, ker so vračila v razredih sredstev razmeroma homogena. Prav tako bi morali vlagati v razpršeni portfelj sredstev tako znotraj razreda sredstev kot med skupinami sredstev. To pomeni, da če vlagate v delnice, bi morali vaši dobički tesno približati donosnost celotnega borznega trga. Zaradi tega je smiselno vlagati v nizkocenovne borzne sklade, ki natančno posnemajo tržne donose.

Zgodovinski donosi

Ena izmed najboljših približkov za prihodnje donose so dolgoročni zgodovinski donosi. Vemo, če pogledamo na donose iz leta 1926, da zaloge dolgoročno ustvarjajo pozitivne donose. Majhne zaloge ustvarjajo višje donose kot večje zaloge. Ta pojav je znan kot premija za majhne zaloge, vendar prevzemate tudi večje tveganje z vlaganjem v majhne zaloge.

Vrne, prilagojene tveganju

Dolgoročni donos nepremičnin, prilagojenih tveganju, je ponavadi podoben tistim pri delniških naložbah. Kredit: leungchopan / iStock / Getty Images

Osredotočiti se morate na povečanje tveganju prilagojenih donosov, kar pomeni optimizacijo vsake enote donosa glede na s tem povezano merilo tveganja glede na trg. V najbolj splošnem smislu se to doseže z maksimiranjem koristi, povezanih z diverzifikacijo. Eden od najpogosteje uporabljenih ukrepov tveganju prilagojenih donosov je Sharpejev koeficient. Odseki šarpov so pogosto razkriti v prospektih sklada. Izračuna se z delitvijo premije za tveganje lastniškega kapitala vrednostnega papirja s standardnim odklonom. Premija za tveganje lastniških vrednostnih papirjev se izračuna tako, da se od pričakovanega donosa širšega trga odšteje pričakovani donos posameznega vrednostnega papirja.