Kazalo:
Načrt 401 (k) je načrt za pokojnino, ki je za zaposlene določena podjetja. Obstaja veliko koristi, ki imajo 401 (k) račun, vendar tukaj so številne omejitve, kot dobro. Včasih lahko preklopite svoj 401 (k) v drug račun, vendar to običajno lahko storite le, če je drugi račun v svojem imenu. Samo v dveh primerih se lahko vaš 401 (k) denar premakne na drugo ime, ki ni vaše.
Pravila za standardno prevračanje
Obdavčitev je glavni razlog, da ne morete prenesti vašega 401 (k) načrta na svojega zakonca. Ko prispevate k 401 (k), niste obdavčeni z denarjem, ki ga položite. Šele ko vzamete distribucijo, plačate davke na svoje zaslužke in prispevke. Če bi lahko preklopili svoj račun na drugo osebo, bi lahko udeleženec v visokem davčnem razredu prevzel veliko davčno olajšavo in nato denar vrnil osebi v nizkem davčnem razredu, s čimer bi izkoristil nezasluženo davčno olajšavo. Na primer, če ste bili v 30-odstotnem davčnem razredu in prispevali 10.000 dolarjev na vaš 401 (k), bi zaslužili 3.000 $ davčne olajšave. Če je vaš zakonec vložil ločeno in je bil v 10-odstotnem razredu, bi lahko vzel denar in plačal le 1000 dolarjev davkov. V bistvu, bi neto neto dobiček 2000 $ samo z valjanjem denarja za vaš zakonec, ki bi bila nepravična zloraba davčnega zakonika.
Smrt
Ko odprete 401 (k) račun, dobite, da določite, kdo bo prejel vaš denar, ko boste umrli. Zaradi tega lahko račun nastavite tako, da se v primeru smrti samodejno prenese na svojega zakonca. Zanimiv preobrat, ko gre za zakone, ki urejajo 401 (k) načrte, je, da bo vaš zakonec vedno sposoben prevrniti vaš 401 (k) v njen račun, ko boste umrli, tudi če določite nekoga drugega na obrazcu upravičenca. Izberete lahko samo osebo, ki nima zakonskega partnerja, za svoj 401 (k), če od svojega zakonca prejmete pisno izjavo o omejitvi odgovornosti, medtem ko ste še živi.
Ločitev
Drug način, na katerega lahko preklopite svojo 401 (k) na drugo osebo, je, če se boste ločili. V večini primerov bo del postopka razveze zakonske zveze ustrezen nalog za domače odnose ali QDRO, ki določa, kako naj se sredstva za upokojitev delijo. Če QDRO navaja, da bo vaš 401 (k) razdeljen na 50-50, morate po zakonu del svojega računa razdeliti svojemu nekdanjemu zakoncu. V tem primeru lahko preusmerite ta del svojega 401 (k) na račun svojega nekdanjega zakonca.