Kazalo:
Hipotekarna plačila se izračunajo z algebrsko formulo, ki upošteva trajanje posojila, obrestno mero in znesek posojila. Formula zagotavlja, da se enako plačilo izvede vsak mesec v obdobju, čeprav se znesek glavnice in obresti spreminja. Ta proces se imenuje amortizacija.
Plačila
Spremenljivke
Formula za izračun vrednosti mesečnega plačila vključuje tri spremenljivke. Prvi je skupno število plačil. Večino časa bodo plačila opravljena mesečno, možna pa so tudi dvomesečna in dvotedenska plačila. Uporabljena obrestna mera je obrestna mera za obdobje med plačili in se izračuna z delitvijo APR s številom plačil v enem letu. Končna spremenljivka je skupni znesek posojila.
Formula
Formula za izračun vrednosti plačila je P = V n (1 + n) ^ t / (1 + n) ^ t - 1 P = mesečno plačilo t = skupno število plačil n = mesečna obrestna mera V = posojilo Ta formula je nekoliko kompleksna, zato jo lahko razdelite na dele, da jo rešite. Če imate računalnik s programom za preglednice, je ta formula verjetno že programirana. Funkcija za ta izračun se za Microsoft Excel imenuje "PMT".
Reševanje enačbe
Za rešitev enačbe morate delati od znotraj navzven. V tem primeru obstaja 30-letna hipotekarna stopnja s fiksno obrestno mero, kar ustreza 360 skupnim mesečnim plačilom (t). Letna obrestna mera znaša 6,0%, kar se, če jo delimo z 12, zniža na 0,005 mesečne obrestne mere (n). Skupna vrednost posojila je 200.000 USD (V). Izračunajte (1 + n) ^ t; 1 + n = 1,005; (1 + n) ^ t = 6,023 Izračunajte števec znotraj oklepajev; t (6,023) = 0,03 Izračunajte imenovalec znotraj oklepajev; 6,023-1 = 5,023 Izračunaj delež; 0,03 / 5,023 = 0,006 Izračunajte plačilo; 200.000 * 0.006 = 1199.08
Dodatni stroški
Ta vrednost vključuje le glavnico in obresti na posojilo. Večina posojilodajalcev zahteva, da se davki na premoženje in zavarovalne premije plačajo s hipotekarnim plačilom. Letne ocene davka na premoženjske premije delimo z 12 in jih dodamo vrednosti glavnice in obresti. To plačilo se običajno imenuje "PITI" ali "glavnica, obresti, davek in zavarovanje" in predstavlja celotno hipotekarno plačilo.