Kazalo:
- Glavni uradi
- Kje uradi dobijo informacije
- FICO Score in VantageScore Izračun
- Osebne storitve
- Poslovne storitve
Ko upniki odločajo, ali bodo izdali posojilo vlagatelju, preverijo kreditne točke osebe od najpogosteje uporabljenih kreditnih uradov. Obstajajo tri agencije za poročanje o kreditih, ki se uporabljajo po vsej državi. Za kreditne rezultate se skoraj vsi posojilodajalci zanašajo na oceno FICO, nekateri pa so začeli uporabljati VantageScore na poskusni osnovi.
Glavni uradi
Trije glavni uradi so Experian, Equifax in TransUnion. Equifax je najstarejši, ustanovljen leta 1899. TransUnion je bil ustanovljen leta 1968, Experian pa je bil ustanovljen leta 1980. Ti trije uradi delujejo po vsej državi, večina manjših uradov pa je povezana z enim od teh treh uradov. Posojilodajalci običajno naročajo kreditno točkovanje vseh treh uradov, saj imajo običajno nekoliko drugačne informacije.
Kje uradi dobijo informacije
Kreditni uradi se zanašajo na številna podjetja, da poročajo o vaših finančnih dejavnostih in tudi o javnih evidencah. Vsakič, ko odprete račun, podjetje obvesti kreditne urade in jih nato še naprej obvešča, dokler je račun odprt. Podjetje bo poročalo o pozitivnih informacijah, kot so pravočasna plačila in negativne informacije, kot so prestopki in neplačila.
FICO Score in VantageScore Izračun
Najbolj uporabljena kreditna ocena je ocena FICO. Rezultat je razvila korporacija Fair Isaac, formula pa ni javno znano. Vendar so bili sproščeni dejavniki, ki vplivajo na vašo oceno FICO. Vaš FICO rezultat temelji 35 odstotkov na vašo kreditno točkovanje, 30 odstotkov na stanje na računih, 15 odstotkov na dolžino vaše kreditne zgodovine, 10 odstotkov na vaše vloge za nove kredite in 10 odstotkov na kombinacijo kreditov, ki jih uporabljate. VantageScore je alternativni sistem točkovanja, ki so ga razvili trije kreditni uradi. Ocena še ni bila sprejeta, vendar jo nekateri posojilodajalci uporabljajo na testni osnovi skupaj z oceno FICO. VantageScore temelji 32 odstotkov na vaši zgodovini plačil, 23 odstotkov na odstotku razpoložljivega kredita, ki ga uporabljate, 15 odstotkov na znesek, ki ga dolgujete, 13 odstotkov na to, kako dolgo ste imeli kredit in vrste kreditov uporabljali ste, 10 odstotkov, koliko kredita ste pred kratkim vložili in 7 odstotkov, koliko kredita imate na voljo.
Osebne storitve
Trije kreditni uradi ponujajo storitve spremljanja kreditov posameznikom za zaščito pred krajo identitete. Te storitve omogočajo posameznikom dostop do njihovega kreditnega poročila kadar koli v času, ko so vpisani v storitev. Prav tako zagotavlja opozorila, ko se odprejo novi računi ali se odkrije sumljiva dejavnost, in ponuja tudi zavarovanje proti kraji identitete. TransUnion pokliče svojo storitev TrueCredit, Experian pokliče svojo storitev ProtectMyID in Equifax pokliče svojo službo ID Patrol.
Poslovne storitve
Kreditni uradi zagotavljajo tudi storitve podjetjem, ki iščejo nove stranke. Ta podjetja morajo vedeti, ali so njihove potencialne stranke, bodisi posamezniki ali druga podjetja, kreditno sposobne, da lahko določijo pogoje svojih pogodb. Kreditni uradi zagotavljajo informacije, ki podjetjem pomagajo napovedati, katera podjetja so v večji nevarnosti, da bodo zamudila s plačili ali da v celoti ne bi izpolnila plačil.