Kazalo:
Američanom je na voljo več računov za upokojitev. Poleg priljubljenih 401k in IRA načrtov, je 403b davčno zaščiten rentni načrt. Podobno je drugim upokojitvenim načrtom in je na voljo nekaterim zaposlenim v javnih šolah, organizacijah in ministrih, ki so oproščeni davkov. Če morate vzeti denar iz svojega načrta 403b, morate skrbno pregledati pravila, zlasti če se umaknete pred upokojitvijo.
Korak
Preglejte pravila svojega načrta 403b. Določite razlog za umik. Če ste v starosti za upokojitev, se morate obrniti na investicijsko družbo, ki ima namestitev vašega 403b, in urediti izplačila. Na splošno sta vaši dve možnosti obročni načrti (kjer se izplačuje določen znesek v daljšem časovnem obdobju) ali pavšalna porazdelitev (kjer prevzamete vsa sredstva in reinvestirate).
Korak
Posebno pozornost posvetite pravilom o predčasnem umiku, če pridobivate sredstva, preden dosežete upokojitveno starost (običajno 59 ½). Večina načrtov 403b nalaga velike kazni za zgodnji umik. Na splošno lahko pričakujete, da boste za celotno izplačilo plačali vsaj 10-odstotno kazen za odtegnitev in polne davke (vsaj 20 odstotkov). Za popolna pravila se obrnite na svojo investicijsko družbo.
Korak
Preverite svojo razporeditveno razporeditev, če se nameravate namestiti kot član rezervnih enot ameriške vojske. Če vas bodo poslali na razporeditev za 179 dni ali več, lahko izplačate brez davka, brez kazni. Ta izplačila so običajno omejena na 50 odstotkov vrednosti 403b.
Korak
Za umik se obrnite na svojega delodajalca in investicijsko družbo. Za razliko od načrtov 401k in IRA, lahko samo vaš delodajalec pripravi načrt 403b. Zato mora biti vaš delodajalec seznanjen z morebitnimi umiki iz načrta.
Korak
Prijavite se za umik neposredno prek vaše investicijske družbe, ko razveljavite umik s svojim delodajalcem. Če še niste, ustvarite spletni profil, da boste lahko dostopali do svojega računa 403b na spletu. Navesti morate svoje ime, datum rojstva, številko socialnega zavarovanja in številko računa 403b.
Korak
Prepričajte se, da koristi kakršnih koli distribucij (zlasti razdelitev predčasnega umika) odtehtajo negativne učinke na vaš upokojitveni načrt, zlasti kakršne koli kazni. Vprašajte investicijsko družbo, če so na voljo programi posojil 403b. To so redki.