Prednosti in slabosti bonitetne ocene

Mnogi ljudje vedo, da je visoka bonitetna ocena prednost, ljudje z nizko boniteto pa so pogosto iskani pri iskanju posojil in drugih finančnih produktov. Njihova nizka ocena FICO pogosto prinaša najslabše razpoložljive ocene. Vendar pa ljudje z visoko oceno FICO pozdravljajo banke, delodajalci in najemodajalci. Sistem bonitetnih ocen ima tako prednosti kot slabosti tako za posojilodajalce kot za potrošnike.

Opredelitev bonitetne ocene

V najosnovnejših izrazih je vaša bonitetna ocena trimestna številka, ki označuje vaš odnos do kredita. Ustvarjeno s strani bonitetne agencije Fair Isaacs, je sestava ocene odvisna od informacij iz preteklih kreditnih transakcij, pravnih sodb in drugih rednih plačil, kot so najemnine ali komunalne storitve. Vsak račun, od posojila do plačila avtomobila, se šteje za ta rezultat FICO. Zadolžnice in pravne poravnave se prav tako pojavijo na poročilu o kreditih in izločijo točke iz vašega rezultata.

Prednosti bonitetnega ocenjevanja

Glavna prednost dobre bonitete je v tem, da olajšuje finančne transakcije in ohranja nizkocenovne kredite. Nekateri prav tako trdijo, da visoka bonitetna ocena kaže, da je oseba vredna zaupanja in ima dober značaj. To je tudi velika pomoč pri iskanju zaposlitve ali pridobivanju varnostnih dovoljenj za dobro plačano, visoko statusno delo. Z dobro kreditno ozadje, ste tudi bolj verjetno, da bi dobili posojila in zavarovanje na želene stopnje s hitrejšim odobritvijo. Kvalificirani potrošnik lahko izkoristi tudi najnovejše ponudbe kreditnih kartic, ki imajo nizke LRR, popuste, darilne certifikate, letalske milje in druge nagrade.

Slabosti bonitetne ocene

Tako kot običajen izraz, da bogati rastejo ob revnejših revnih, tako velja tudi za rezultate FICO. Takoj, ko ste izgubili zaposlitev in zaostali z računi, ali imate nujno medicinsko pomoč, FICO doseže padce in se soočate s težavami pri plačevanju stvari v času potrebe. Nizka ocena povzroča tudi težave pri pridobitvi posojila po razumni obrestni meri. Da bi stvari postale težje, se bonitetna ocena zdaj uporablja za izločitev kandidatov za zaposlitev, pri čemer tisti, ki potrebujejo zaposlitev, ostanejo največ z manj kakovostnimi možnostmi kot drugi. Bonitetne ocene lahko ustvarijo tudi napačno sliko potrošnikove osebnosti, ki barve bolj rožnate slike na papirju kot njihova prava narava.

Ustvarjanje dobre ocene

Faktorji, ki ustvarjajo bonitetno oceno, ostanejo rekordni sedem do deset let. Če ste ohranili visoko boniteto, to pomeni, da ste finančno odgovorni in se lahko spopadate z dolgoročnimi obveznostmi. Vendar pa se bodo vsa vprašanja prikazala kot oznaka na vaši kreditni zgodovini in privedla do nižje bonitetne ocene. Da bi dobili najboljše iz vašega FICO, se zdi, da je skladno z rednimi, pravočasnimi plačilnimi računi in imate nekaj odprtih, pravočasnih računov, da pokažete zanesljivost. Ne pozabite, da je bonitetna ocena le tako koristna ali huda kot podatki, ki jih vsebuje.