Kazalo:
- Prevzemite nov račun za 401k
- Preusmeritev v IRA
- Upravljanje 529 računov
- Plačevanje na račun 529 iz IRA ali 401k
Sredstva iz načrta zaposlenega 401k se lahko prenesejo v eno od dveh vrst računov, ne da bi pri tem nastale drage davčne kazni. Ta dva rollover možnosti vključujejo prenos v nov račun 401k z novim delodajalcem ali depozit na individualni račun za upokojitev (IRA). Ni davka odloženih prihrankov za uporabo sredstev iz 401k proti spodbujanje izobraževanja ali za izobraževanje varčevalnih programov z davčnimi ugodnostmi, kot so 529 načrtov.
Prevzemite nov račun za 401k
Ko imetnik računa 401k zapusti enega delodajalca, da dela za drugega, mu ponavadi ponudi več možnosti. Lahko zbere zbrana sredstva iz načrta 401k, razglasi račun, s katerim preusmeri sredstva ali obdrži sredstva na tekočem računu. Zaposleni, ki bodo delali za novega delodajalca, ki ponuja 401k načrt, ponavadi koristi tako, da se vpišejo v nov načrt in se prenašajo vsa zbrana sredstva iz starega 401k v novi 401k.
Preusmeritev v IRA
IRA ponuja davke odložene ugodnosti, podobne 401k programov. Zaposleni, ki pogosto spremeni delovna mesta, ni dovolj dolgo vpisan v načrt za 401k, da lahko skladi, ki so bili deponirani, napredujejo, ko načrt napreduje. Konsolidacija računov je bolj primerna kot vodenje več računov pri nizu nekdanjih delodajalcev. IRA ponuja varno vozilo za prevračanje za konsolidacijo sredstev 401k, ne da bi naleteli na kakršno koli obdavčitev za umik ali kakršne koli davčne kazni, ki izhajajo iz predčasnega umika.
Upravljanje 529 računov
Račun 529 omogoča, da se prihranki deponirajo za rast naložb brez obdavčitve akumuliranih obresti. Sredstva so tudi brez davka, kadar se uporabljajo za plačilo kakršnih koli kvalificiranih stroškov visokošolskega izobraževanja. Razpoložljiva denarna sredstva za različne varčevalne načrte bi bilo treba razdeliti tako, da bi kdor koli, ki predvideva stroške kolegija, vključeval redne 529 vlog. 529 kolegij sklad ni treba ločiti za posamezne otroke, in se lahko uporablja za odrasle v družini, kot tudi.
Plačevanje na račun 529 iz IRA ali 401k
Plačila na račun 529 kolegijskega sklada niso oproščena plačila davka, če so narejena iz IRA, vendar se kazni za zgodnji umik opustijo za sredstva IRA, kadar se uporabljajo za visokošolsko izobraževanje imetnika računa ali njegovih otrok ali vnukov. Sredstva iz 401k ne dobijo nobenih davčnih olajšav, če se uporabljajo za 529 ali za izobraževanje. Skladi 401k se najbolje izkoriščajo tako, da jih prevažajo v IRA in neposredno plačujejo stroške izobraževanja.