Kazalo:
- Kako IRA vlaga
- Izbira med tradicionalnimi IRA in Roth IRA
- Kako je IRA drugačna
- Tradicionalne davčne ugodnosti IRA
- Davčne ugodnosti Roth IRA
- Davčna prihranki IRA
IRA je individualni račun za upokojitev. To je davčna oznaka, ne specifična naložba v določeno stvar. Lastnik IRA lahko vlaga v kar koli želijo. To vključuje vse vrste vzajemnih skladov, obveznic ali denarnih naložb. Oznaka IRA ureja le način obdavčitve ali neobdavčevanja prispevkov, rasti in porazdelitve IRA.
Kako IRA vlaga
Izbira med tradicionalnimi IRA in Roth IRA
Ko investitor odpre IRA, se morajo odločiti, ali želijo tradicionalno IRA ali Roth IRA. Oba sta individualni upokojitveni računi, vendar se razlikujeta v tem, kako vlagateljem dajejo davčne olajšave. Prav tako obstajajo razlike v pravilih glede prispevkov in razdelitev. Vlagatelji morajo vsako leto preveriti, ali so IRS upravičeni do odprtja in prispevajo k tradicionalni IRA ali Roth IRA. Obstajajo stroge meje dohodkov, ki se včasih spreminjajo iz leta v leto.
Kako je IRA drugačna
IRA raste na enak način kot vsaka druga naložba. Zaloge in obveznice cenijo in zbirajo dividende. Računi denarnega trga in druge denarne naložbe se obrestujejo. Eden od teh računov, ki je tudi IRA, je drugačen zaradi davčnih ugodnosti. V daljšem časovnem obdobju so davčni prihranki pomembni.
Tradicionalne davčne ugodnosti IRA
S tradicionalnim IRA lahko usposobljeni vlagatelji odtegnejo svoj prispevek od davkov v letu, v katerem prispevajo. To pomeni, da je njihov denar na depozite prost. Tradicionalna IRA raste z odlogom davka skozi leta. Kakršne koli dividende ali obdavčljive rasti se neobdavčene. Ko so izplačila prevzeta iz tradicionalnega IRA, se sredstva obdavčijo po trenutni davčni stopnji lastnika. To deluje v korist lastnikov, ki so ob upokojitvi v nižjem davčnem razredu, kot so bili, ko so delali.
Davčne ugodnosti Roth IRA
Z Roth IRA so kvalificirani prispevki narejeni z denarjem, ki je bil že obdavčen. Med letom, ko je prispevek vložen, ni davčne olajšave. Vendar pa Roth IRA raste brez davka skozi leta. Ko so distribucije vzete iz Roth IRA teh sredstev so tudi brez davka.
Davčna prihranki IRA
Davčni prihranki, ki so jih ustvarili tradicionalni IRA in Roth IRA, so precejšnji. Vlagatelj lahko prispeva k IRA 50 let ali več. Davki na rast naložbe so lahko v desettisočih ali sto tisoč dolarjih. IRAs omogočajo vlagateljem, da se izognejo nekaterim ali vsem tem davkom, ko se upokojijo.