Kazalo:
Banke poskušajo preprečiti goljufije z debetno kartico z označevanjem kartic, ko se zdi, da je nekdo, ki ni lastnik kartice, poskušal izvesti transakcijo. Na splošno trgovci ne morejo obdelovati transakcij, opravljenih z debetnimi karticami pod zastavo, dokler imetnik kartice ne vzpostavi stika z banko izdajateljico. Vse okoliščine, povezane z označenimi karticami, dejansko niso povezane z goljufijami, toda zvezni zakoni od bank zahtevajo, da se obrnejo na previdnost, ko se soočajo z možnostjo prevare.
Zakoni rdeče zastave
Zvezni zakoni o rdeči zastavi zahtevajo, da različne vrste podjetij, vključno s finančnimi institucijami, razvijejo pisne programe preprečevanja kraje identitete. Ti programi morajo vsebovati podrobnosti o vrstah ukrepov in dejavnosti, ki pogosto kažejo na goljufivo dejavnost, ki vključuje krajo identitete. Vsako podjetje mora razviti postopke, ki temeljijo na odkrivanju teh rdečih zastav, zaposleni pa morajo slediti določenim korakom, ko so predstavljeni primeri morebitne kraje identitete. Vsako podjetje mora posodobiti te politike in postopke, kadar tehnološki razvoj ali razvojni trendi zahtevajo spremembe.
Debetne kartice
S svojo debetno kartico lahko opravite transakcije na podlagi podpisov in transakcije, ki vključujejo vašo osebno identifikacijsko številko. Če se podpis na vaši kartici ne ujema s podpisom na potrdilu o transakciji, lahko zaposleni v banki to vidijo kot rdečo zastavo. Če nepravilno vnesete svojo številko PIN, lahko zaposleni v banki to vidijo tudi kot kazalnik, da je nekdo drug pridobil dostop do vaše kartice. Če kartico uporabljate v tuji državi ali nenavadno velik nakup, lahko vaša banka to dejavnost vidi tudi kot rdečo zastavo in dokaz, da je številka vaše kartice padla v napačne roke.
Zamrzni
Če vaša debetna kartica sproži rdečo zastavo, banka običajno zamrzne kartico. Ta zamrznitev vam preprečuje le dostop do denarja prek vaše debetne kartice in ne vpliva na vašo sposobnost pisanja čekov ali izvajanja drugih vrst transakcij v vašem računu. Zamrznitev preprečuje goljufom dostop do vašega računa, dejstvo, da kartice ne morete več uporabljati, običajno zahteva, da se obrnete na banko. Odvisno od pravilnika vaše banke za rdečo zastavo, boste morda morali poklicati svojo banko ali osebno obiskati podružnico. Zaposleni v banki določi vašo identiteto in pregleduje sumljive transakcije z vami. Če se goljufija ne zgodi, banka sprosti zamrznitev, če pa se je dejansko zgodila, morate vložiti pritožbo zaradi goljufije.
Premisleki
Če izgubite svojo debetno kartico in prijavite kartico kot izgubljeno, preden lahko goljuf uporablja kartico, niste odgovorni za morebitne stroške, ki jih povzroči goljuf. Če počakate dva dni, preden prijavite izgubo, ste odgovorni za plačilo do $ 50. Če čakate več kot dva dni, da prijavite izgubljeno kartico, se vaša odgovornost poveča na 500 evrov za nepooblaščene prenose iz vašega računa. Pravila rdeče zastavice pomenijo, da lahko vaša banka prepreči, da bi se te dajatve pojavile, tudi če se še niste zavedali, da ste izgubili kartico. Če pa banka pomotoma zamrzne vašo kartico, se lahko soočite z nevšečnostmi, ki so jih trgovci zavrnili z debetno kartico.