Zapustil sem službo: kdaj lahko dobim svoj 401 (k)?

Prenehanje delovnega razmerja je samo en življenjski dogodek, ki lahko vpliva na 401k upokojitveni načrt. Pokojninski načrti se razlikujejo glede na možnosti razdeljevanja, ki so na voljo odpuščenim zaposlenim. V dokumentu o načrtu podjetja bodo navedene te možnosti, delodajalec pa mora predložiti dokument s povzetkom načrta, ki bo vključeval informacije o časovnem razporejanju razdelitev. Skrbnik načrta podjetja mora te možnosti dati na voljo kmalu po ločitvi, če ne prej.

Ne pozabite, da vaša sredstva iz zaloge 401k zapustijo.

Možnosti predčasnega prenehanja

Za razdelitev sredstev po prenehanju se lahko zahteva soglasje zakonca.

401k načrti ponujajo različne možnosti za zaposlene po prenehanju zaposlitve, vključno z zahtevo, da sredstva v načrtu do nekega prihodnjega datuma, tekoči skladi na posamezni račun za upokojitev, ali razdelitev sredstev v denarju. Če je bilanca za pokojninski načrt več kot 5000 dolarjev, lahko načrt omogoči zaposlenim, da zadržijo vložen denar v načrt. Če ima zaposleni manj kot 5.000 dolarjev, lahko načrti dovolijo, da se sredstva prenesejo na IRA ali da se razdelijo neposredno zaposlenemu. Če je odpuščeni uslužbenec poročen, se lahko privolitev njegovega zakonca zahteva tudi pred prevzemom ali neposredno distribucijo.

Sprostitev sredstev s strani delodajalca

Čas, potreben za razdelitev sredstev, je lahko odvisen od naložbenih načrtov.

Načrti se lahko razlikujejo glede sprostitve sredstev na račun za upokojitev zaposlenih od nekaj tednov do, v nekaterih primerih, več kot eno leto. Če zaposleni izbere ali je dolžan sprejeti razdelitev iz pokojninskega načrta, je čas, ko se sprostitev izterjave računa pogosto odvisen od tega, kako se sredstva vložijo. Če družba 401k načrt ima denar, denarnega trga ali vzajemnih skladov naložb, sprostitev na nekdanji zaposleni lahko takoj. Če delodajalec vlaga v delnice zasebnih podjetij ali podobne naložbe, ki so manj likvidne, se sproščanje pogosto odloži, dokler se naložba ne pretvori v denar. V nekaterih primerih to lahko traja več kot eno leto.

Možnosti prevračanja

To je pametno rollvoer upokojitev načrt sredstev, da bi jih vlagali.

Prenehanje lahko povzroči prenehanje obstoječega stanja na računu za pokoj v višini 401k na drug kvalificiran upokojitveni načrt ali na individualni račun za upokojitev. V primeru, da odpuščeni delavec najde novo delovno mesto, lahko zaposleni prenese sredstva, če novi načrt omogoča prispevke za prevračanje. Zaposleni se lahko odloči tudi za prevzem sredstev na posamezni račun za umik iz obtoka. Banke, zavarovalnice in investicijska podjetja ponujajo izdelke IRA.

Porazdelitev denarnih sredstev

Porazdelitev gotovine lahko izčrpa vaše gnezdo.

Ker so kvalificirani prispevki za pokojninski načrt 401k opravljeni pred obdavčitvijo, če odpuščeni uslužbenec odloči, da sprejme denarno razdelitev, se lahko izkupiček obdavči z rednim davkom na dohodek. Za predčasno razdelitev se lahko uporablja tudi 10-odstotna kazen, če posameznik ne izpolnjuje določenih meril. Eno od teh meril je, da je odpuščeni delavec star 55 let, v primeru nekaterih delavcev javne varnosti pa 50 let.