Kazalo:
CD (potrdilo o vlogi) je zagotovljeno naložbeno orodje. Za razliko od delnic, glavnice CD-ja ni mogoče izgubiti, razen če vlagatelj krši pogoje pogodbe s finančno institucijo. Večina CD-jev je zavarovanih s strani FDIC, kar pomeni, da tudi če banka, ki ponuja CD, ne uspe, je vaš denar varen, dokler je naložba in zaslužene obresti pod zakonsko določeno mejo. Tipični CD-ji imajo fiksno obrestno mero in datum zapadlosti, ko se obresti obračunajo in prenesejo.
Vrste
Dobra stopnja za CD je lahko odvisna od vrste CD-ja. Na splošno so CD-ji, manjši od 100.000 USD, imenovani majhni CD-ji, CD-ji z več kot 100.000 USD pa se imenujejo veliki ali veliki CD-ji. Stopnje so lahko višje za jumbo zgoščenke, čeprav je včasih izraz CD, ki lahko narekuje svojo stopnjo več kot bilanca na računu. Institucija lahko na primer ponudi višjo stopnjo za 5-letno CD-je kot 3-mesečni CD. Nekatere institucije ponujajo tudi posebne vrste CD-jev, ki so brez tveganja, kar pomeni, da ima vlagatelj možnost, da zgodaj unovči. Nekateri CD-ji omogočajo vlagateljem, da spremenijo stopnjo enkrat med trajanjem. Nekatere institucije ponujajo dodatne CD-je, v katere lahko vlagatelji med trajanjem dodajo glavnemu zavezancu. Vse te variacije in možnosti pa lahko vlagatelju omogočijo nekoliko nižjo stopnjo. Spletna stran Bank Deals (glej spodaj Viri) navaja novice in cene o najboljših cenah CD-jev na trgu.
Koristi
Korist, da je na CD-ju na voljo dobra obrestna mera, je, da je investitor lahko prepričan o morebitnih zaslužkih na začetku naložbe in da so glavnica in obresti varne naložbe. FDIC zavaruje CD do 250.000 dolarjev in lahko zagotovi večje zneske za skupne račune ali sklade. Posvetujte se s finančno ustanovo in se prepričajte, da je vaša naložba zavarovana. Druga prednost CD-jev je v tem, da jih je večina finančnih institucij zelo enostavno odpreti. Spletne banke in kreditne zadruge so viri zgoščenk s konkurenčnimi cenami. V letu 2008 je bila konkurenčna letna obrestna mera na CD-ju med 4 in 5 odstotki.
Opozorilo
Na CD-je so priloženi negativi z visoko stopnjo donosa. Pogosto zahtevajo večje naložbe ali naložbe za daljše časovno obdobje, kar je lahko tvegano na nestanovitnem trgu. Če se obrestne mere med CD-jem dramatično povečajo, je nemogoče spremeniti obresti, ki jih zaslužite brez kazni. Da bi se izognili povezovanju preveč sredstev ali ujetju v nizko obrestno mero, se mnogi vlagatelji odločijo za CD laddering - odpiranje več manjših zgoščenk za različne izraze in njihovo obnavljanje, ko zorejo.
Funkcija
Zagotavljanje dobre obrestne mere na zgoščenki je ključnega pomena, saj je investitorjev denar vezan za obdobje od 3 mesecev do več kot 5 let. Potrošniki morajo opraviti pošteno količino primerjalnih nakupov, čeprav bi lahko skušnjavo odprli CD v svojih bankah. Namesto tega preverite cene CD-jev na Bankratu (glej spodaj Viri) in ne izpustite spletnih bank. Zakonite spletne banke ponujajo visoke stopnje CD za privabljanje novih strank. Vendar pa lahko banke v finančnih težavah ponujajo tudi visoke obrestne mere, zato se splača preveriti boniteto banke, ki je ponujena v številnih spletnih tabelah za primerjavo cen CD-jev.
Napačne predstave
Potrošniki lahko predvidevajo, da ko so Zvezne rezerve znižale obrestne mere, so cene CD-jev v težavah. To ni vedno tako. V času finančne krize lahko banke ponujajo visoke obrestne mere, da bi privabile nov denar v institucijo. Tako potrošniki kot banke kot CD-ji, ker ponujajo varna sredstva za določen čas. Cene CD-jev so lahko za 1 ali 2 točke višje od obrestne mere na varčevalnem računu.