Kazalo:
Umik denarja iz Fidelity 401 (k), preden dosežete upokojitveno starost, ni tako preprost kot dajanje denarja na vaš bančni račun ali žep. Zvezni zakon prepoveduje zgodnje umike 401 (k), razen v primeru stiske. Tudi če veljajo okoliščine težavnosti, boste morda morali plačati kazen na znesek, ki ga boste umaknili poleg plačila davkov.
Starostne omejitve
Zvezni zakon vam dovoljuje, da začnete dvigovati denar iz vaše Fidelity 401 (k) od 59. leta starosti = 1/2. Pred tem ne smete preklicati 401 (k) sredstev, razen v okoliščinah težkih razmer.
Okoliščine o težavah
Načrt Fidelity 401 (k) vam lahko omogoči dostop do denarja na vašem računu, če izpolnjujete pogoje za umik s težavami. Na splošno izpolnjujete te pogoje, če potrebujete umik za izpolnitev takojšnje in resne finančne potrebe, in če znesek vašega dviga ne presega zneska finančne potrebe. Kot pogoj za zgodnji umik morda ne boste mogli prispevati k načrtu 401 (k) vsaj šest mesecev. Čeprav so to splošne smernice, Fidelity ugotavlja, da je odločitev o tem, ali boste dovolili zgodnji umik, odvisna od vašega delodajalca. Manjša podjetja morda ne dovolijo predčasnega umika zaradi upravnih stroškov.
Uporaba skladov
Ko vzpostavite primer za stisko, morate preveriti tudi, kako boste uporabili sredstva Fidelity 401 (k). Sredstva za predčasno odplačilo lahko uporabite za enega od več posebnih razlogov: nakup primarnega doma ali izogibanje izselitvi - ali izključitvi - vašega primarnega prebivališča; plačati šolnino in druge pristojbine za sebe, svojega zakonca ali vzdrževane družinske člane; plačati zdravstvene stroške, ki se ne povrnejo sami sebi ali ožjemu družinskemu članu; plačati določena popravila vašega osnovnega doma; in za pogrebne stroške.
Največji umik
Razen če prospekt vašega načrta ne določa drugače, ne smete pričakovati, da boste imeli dostop do celotnega salda v vašem Fidelity 401 (k). V okoliščinah stiske ne morete dvigniti več kot vsota vaših izbirnih prispevkov k načrtu. Dohodek, kot je vračilo vzajemnega sklada, ne morete preklicati.Nekateri skladi za usklajevanje delodajalcev so lahko tudi zunaj omejitev.
Davki in kazni
Zvezne in deželne vlade bodo štele umik vašega Fidelity 401 (k) kot obdavčljivi dohodek. Poleg tega boste z nekaj izjemami dolgovali 10-odstotno kazen za vsak umik, ki ga naredite pred starostjo 59-1 / 2. Če dvignete 10.000 $, boste plačali 1.000 $ naprej kot kazen in potem dolgujete davke na preostalih 9.000 $.
Izogibanje kazni
Druge okoliščine, ki ne vplivajo na finančne težave, vam lahko omogočijo, da se izognete plačilu 10-odstotne kazni. Te okoliščine vključujejo: popolno in trajno invalidnost, zdravstvene dolgove, ki presegajo 7,5 odstotka vašega dohodka, sodni nalog za plačilo 401 (k) sredstev kot preživnino ali preživnino in izgubo zaposlitve v letu, ko dopolnite 55 let ali več. Zaradi teh razlogov boste še vedno dolgovali davke na sredstva, ki ste jih predčasno umaknili.