Kazalo:
Za mnoge vlagatelje, so Rothovi individualni upokojitveni računi (IRAs) prijetna priložnost, da odložijo denar za upokojitev in ga pustijo, da raste in postane kompleksen, brez davka. Čeprav vlagatelji plačajo denar na svoje letne prispevke Rotha, kvalificirani umiki ali distribucije niso obdavčeni - kar pomeni, da so investicijski zaslužki podjetja Roth varni od IRS. Vendar pa Roth IRA ni vstopnica za vse - hudič je v podrobnostih.
Nepredvidljive davčne stopnje
Kot pravilo, vam davčni strokovnjaki priporočajo, da odložite plačilo davka, dokler je to zakonsko možno - zakaj bi dali to denar IRS-u, če bi ga lahko sedaj delali za vas? To je včasih resnično za Roth IRA, ki zahteva, da plačate davke vnaprej, da bi dobili prihranke po vrstici. Če menite, da boste imeli višji dohodek, ko se boste upokojili, je Roth IRA dobra ideja, ker je vaša davčna stopnja zdaj nižja. Ampak, če boste na koncu naredili manj v upokojitvi, bodo vaši davki višji, kot je potrebno.
Predčasne kazni za porazdelitev
Če želite umakniti sredstva Roth IRA, preden zavijete 59 1/2, ste lahko odgovorni za plačilo 10-odstotne kazni za Rothove zaslužke - v nasprotju z vašimi prispevki, ki niso nikoli kaznovani. Roth IRAs veljajo tudi za petletno pravilo, ki določa, da ne morete sprejeti kvalificirane razdelitve, dokler račun ni odprt pet let, tudi če v tem času vklopite 59 1/2. Enako velja tudi za sredstva, ki jih predate Roth IRA - pustite jim, da sedijo pet let.
Zgodnja smrt
Sliši se morbidno, toda to je nekaj, kar je treba upoštevati: lahko umreš, ne da bi kdaj videl davčno ugodnost od tvojega Roth IRA. Vsaj s tradicionalno IRA, lahko vzamete odpis davka za svoj prispevek v letu, ko ga naredite. Z Roth IRA, običajno morali počakati do upokojitve, da bi dobili svoje roke na teh davka brez zaslužka.
Davčna konverzija Blues
Leta 2010, ki odpravlja dohodkovne omejitve za preobrazbo Roth IRA, je veliko ljudi premetavalo, da bi preklopili svoje tradicionalne IRA in 401k na račune Rotha. Morda je to dobra priložnost za varčevanje denarja, vendar je draga negativna stran: konverzije se obdavčijo po stopnji davka od dohodka lastnika računa. To pomeni, da lahko, če se odločite za pretvorbo, imate zelo velik davčni račun, če je vaš naložbeni portfelj velik.