Kazalo:
Postopek prevzema hipoteke staršev je znan kot predpostavko. Ko prevzamete hipoteko, ostanejo obrestna mera in drugi pogoji enaki. Prevzeli boste plačila in lastništvo se prenese na vas. Vaša sposobnost, da prevzamete hipoteko, je odvisna od več dejavnikov, kot so vrsta posojila, datum izvora posojila, vaša kreditna zgodovina in ali je vaš starš živ ali umrl.
Določba o prodaji na prodajnem mestu
Če želite prevzeti hipoteko svojih staršev, boste morali pregledati dokumente o posojilu in ugotoviti, ali je to možnost. Poiščite klavzulo o zapadlosti v prodajo, ki navaja, da če je nepremičnina prodana ali prenesena brez soglasja posojilodajalca, lahko posojilodajalec zahteva popolno plačilo vseh neplačanih zneskov. Ta klavzula preprečuje, da bi bila večina posojil predpostavljena.
Prevzemljive hipoteke
Konvencionalna posojila na splošno niso možna. Predpostavljajo se lahko le posojila, ki jih podpira Zvezna uprava za stanovanjske zadeve in ameriško ministrstvo za veterinarske zadeve. Tudi takrat boste še vedno potrebovali odobritev posojilodajalca, preden boste lahko zakonito prevzeli posojilo. Če imate slab kredit ali nezadosten prihodek, lahko zavrne vašo zahtevo.
Izjeme za podedovane domove
The Garn-St. Germain Act iz leta 1982 določa situacije, ko klavzule o zapadlosti v prodajo ni mogoče uveljaviti, tudi če jih hipoteka vsebuje. V skladu z zakonom, če sorodnik deduje dom in namerava živeti v njem, klavzula o zapadlosti v prodajo se ne more sprožiti ob spremembi naslova. Če ste podedovali dom staršev, lahko hipoteko obdržite v imenu svojega starša, ne da bi pri tem naredili kakršne koli spremembe, ali pa lahko prevzamete hipoteko. Morali boste obvestiti posojilodajalca o smrti in verjetno boste morali predložiti kopijo smrti.
Proces prevzema
Hipoteke, ki so nastale pred decembrom 1989 za posojila FHA - ali marca 1988 za posojila VA - so popolnoma domnevno, kar pomeni, da ne boste morali izpolnjevati nobenih zahtev. Starši preprosto bodo morali obvestiti posojilodajalca, da želite začeti postopek predpostavke. V nekaterih primerih je to preprosto kot predložitev podpisanega obrazca. Za novejša posojila boste morali dokazati, da ste kreditno sposobni.
Posojilodajalci imajo običajno paket predpostavk za dokončanje, pri čemer je aplikacija podobna tistemu, kar bi izpolnili za refinanciranje. Predložiti morate obrazce za plačilo in obrazce W-2, bančne izpiske in potrdilo o identiteti. Prav tako boste morali privoliti v preverjanje kredita. Lahko se uporabljajo pristojbine, vendar so na splošno nižje od običajnih stroškov zaprtja. Na primer, od leta 2015, Bank of America pristojbine za prevzem hipoteke so med 562 $ do 1,062 $.