Kazalo:
Če ste lastnik rente - finančna naložba med vami in zavarovalnico - morate pri dvigovanju sredstev upoštevati določena pravila. Če ne upoštevate teh pravil, se lahko soočite z velikimi davčnimi učinki in kaznimi. Če se želite temu izogniti, se prepričajte, da ste pozorno prebrali predpise o rentah, preden se odločite, da boste vzeli celo majhno količino denarja.
Pred starostjo 59 1/2
Nikoli ne smete odvzeti sredstev iz vaše rente, preden dosežete starost 59 let 1/2. Če to storite, vam bo notranja davčna služba zaračunala zvezno kazen za dohodnino v višini 10 odstotkov denarja, ki ga boste vzeli. Če na primer dvignete 500 evrov, boste plačali kazen v višini 50 evrov.
In to še ni vse. Prav tako boste morali plačati davek na dohodek, čeprav vam na znesek denarja, ki ste ga plačali za rento, ne boste zaračunali nobenih davkov.
Po starosti 59 1/2
Ko dosežete starost 59 1/2, lahko dvignete toliko denarja iz vaše rente, kot želite, ne da bi se soočili z morebitnimi kaznimi. Ne pozabite tudi, da doseganje te starosti ne zahteva, da naredite kakršne koli umike. Še vedno lahko obdržite svoj denar v renti, dokler ga ne potrebujete ali ga želite umakniti.
Stroški predaje
Mnoge rente vam zaračunajo pristojbino, če dvignete denar prezgodaj. Običajno se te predaje zaračunavajo, če poskušate vzeti denar v prvih petih do sedmih letih, ko ste v lasti rente. V večini primerov so stroški predaje približno 7 odstotkov denarja, ki ste ga umaknili. Če ste vzeli 500 dolarjev, bi v tem scenariju plačali 35 dolarjev.
Odstopna provizija navadno pade za 1 odstotno točko na leto, dokler na koncu ne doseže ničle.
Vendar pa se te dajatve lahko zelo razlikujejo od rente do rente. Poskrbite, da preverite s svojo zavarovalnico o pravilih predaje.