Kazalo:
- Zmanjšajte obresti
- Učinki na hipotekarna plačila
- Zmanjšajte hipotekarni rok
- Kazni predplačila
- Druge možnosti
Večina hipotek ima rok 15 ali 30 let, vendar se mnogi odplačujejo zgodaj, ker želi posojilojemalec refinancirati ali zgodaj odplačati svoj dolg. Predčasno odplačevanje hipoteke ima prednosti. Ni vam treba skrbeti, kako bi si privoščili hipotekarna plačila, če ste izgubili službo. Prav tako lahko vzamete denar, ki bi ga porabili za plačila, in ga vložite.
Zmanjšajte obresti
Ko v hipoteko dodate dodatna glavnica, hitreje dolgujete glavnico. To zmanjšuje znesek obresti, ki jih boste plačali v času trajanja posojila. Glede na Bankrate.com, če ste naredili samo eno dodatno plačilo v višini 1000 $ na začetku 30-letne hipoteke pri 6,25%, bi prihranili več kot 5.000 $ plačil obresti v času trajanja posojila. Če ste namesto enkratnega dodatnega plačila v višini 1.000 $ vsak mesec dodali 20 $ plačil glavnice, bi zmanjšali vaše obresti za več kot 12.000 $.
Učinki na hipotekarna plačila
Ko opravite dodatna plačila na vaši hipoteki, se mesečno plačilo ne bo spremenilo. Mesečno plačilo se določi, ko vzamete hipoteko in se ne spremeni, če ne refinancirate svojega posojila. Vendar se sestava plačil spremeni, ker bo več vaših prihodnjih mesečnih plačil namenjenih plačilu glavnice namesto plačila obresti.
Zmanjšajte hipotekarni rok
Predplačilo tega, kar dolgujete na vašem domu, skrajša življenje hipoteke. Na primer, če ste imeli hipoteko 200.000 dolarjev za 30 let ob 7-odstotni obrestni meri in ste se odločili, da boste vsak mesec plačali dodatnih 200 dolarjev, bi zmanjšali skoraj 10 let življenja hipoteke.
Kazni predplačila
Nekatere hipoteke nosijo predplačilne kazni, ki preprečujejo odplačevanje posojila pred določenim časovnim obdobjem. Običajno trajajo od enega do petih let in se lahko nanašajo na določen odstotek posojila ali celotnega posojila. Kazni lahko znašajo približno šest mesecev plačil obresti.
Druge možnosti
Če razmišljate o predplačilu hipoteke, upoštevajte potencialno donosnost drugih naložbenih priložnosti. Če vaša hipoteka ima nizko obrestno mero, razmislite o vlaganju nekaterih vaših dodatnih plačil v vzajemni sklad ali delnice, ki plačujejo višjo stopnjo donosa. Na primer, če vaše hipoteke zaračunavajo 6 odstotkov in se bo vzajemni sklad vrnil 9 odstotkov, bi lahko z vlaganjem v vzajemni sklad pridobili 3 odstotke. Prav tako boste imeli koristi, če podrobno navedete davčne olajšave, ker je vaša hipoteka odbitek davka.