Kazalo:
Kreditne zadruge običajno zaračunavajo nižje obresti od bank za posojila, ki jih dajejo članom. Hkrati plačujejo višje obresti od bank za naložbene produkte, ki jih ponujajo. Z njimi, ki porabijo manj denarja in izplačajo več, se veliko ljudi sprašuje, kako je, da lahko ustvarijo dobiček.
Zgodovina kreditnih zadrug
Po podatkih Nacionalne zveze kreditne unije je bila prva kreditna zveza kooperativa, ki jo je oblikovala skupina tkalcev leta 1844. Združili so svoj kapital, da bi dobili boljše cene za svoje materiale. Ideja se je razširila, najprej v Nemčijo leta 1850, v Kanado leta 1901 in v Združene države leta 1908. Ideja se je razvila od poslovnega sodelovanja do združevanja virov in končno v strukturo, ki jo poznamo danes.
Struktura kreditnih zadrug
Kreditne zadruge niso neprofitne organizacije. Zbrali so denar svojih članov, da bi vložili ta denar in dobili boljši interes, kot bi si njihovi člani lahko sami zaslužili. Nekaj tega denarja je najetim članom po dobrih obrestnih merah, del denarja pa je vložen zunaj organizacije. Delujejo zelo podobno kot banke, razen da jih vodijo člani in za člane, ne pa upravni odbor in delničarji.
Operativna rezerva
Čeprav kreditne zadruge ne poslujejo, da bi ustvarjale dobiček, poslovna realnost zahteva, da poleg stroškov za pridobitev kapitala krijejo tudi poslovne stroške, vključno s plačami in režimi. Zvezni predpisi od njih zahtevajo, da ohranijo operativno rezervo, da zagotovijo, da imajo dovolj denarja za kritje izplačil in odpovedi posojil. Da bi to dosegla, mora vsaka kreditna unija zaslužiti več denarja, kot ga porabi.
Obrestne mere
Kreditne zadruge, tako kot druge oblike bank, skrbno uravnavajo obrestne mere za njihova posojila in obrestne mere na njihovih računih. Denar gre vsakemu članu na podlagi obresti na prihranke, CD-je in druge obrestovane izdelke. Denar prihaja iz obresti na posojila članom, najpogosteje hipoteke, kreditne linije in avto posojila. Velik del operativne rezerve izhaja iz majhne razlike med porabljenim denarjem in denarjem, ki ga zaslužijo obresti za člane in od njih.
Zunanje naložbe
Veliko kreditnih zadrug uporablja tudi združeni denar svojih članov za vlaganje v zunanje subjekte, kot so vzajemni skladi, državne obveznice in valute. Stopnja donosa iz kombinirane potrošniške moči daleč presega možne donose posameznikov. Kombinacija tega dohodka od naložb in obresti iz članskih računov je tisto, kar ustvarja stopnjo dobička za kreditne zadruge.