Kazalo:
Povratna hipoteka je za ljudi, starih 62 let in več, ki imajo v lasti dom, načrtujejo nadaljevanje življenja v njej in želijo uporabiti lastniški kapital za življenjske stroške. Posojilojemalci lahko denar dobijo v enkratnem znesku, v rednih mesečnih obrokih ali kot kreditna linija, podobno kot pri uporabi kreditne kartice. Posojilo ne zapade v plačilo, dokler lastnik ne premakne, proda dom ali umre. Povratna hipoteka je lahko dober posel za starejše državljane, ki so privezani za gotovino, toda preden vzamemo eno, vemo, da so z njimi povezane pasti.
Drage
V nasprotju s tradicionalno hipoteko, kjer plačate banki, z obrnjeno hipoteko, vam banka plača. Vendar pa banke zaračunavajo veliko količino obresti za ta privilegij. Čeprav posojilojemalcu ni treba plačati posojila nazaj, dokler ostane v domu, ko postane posojilo zapadlo - na primer, potem, ko je umrl - dediči morajo vzeti kartico. Poleg natečenih obresti, povratne hipoteke prihajajo z dragimi stroški zaprtja in pristojbinami za storitve ter zahtevajo zavarovanje. Vnaprejšnji stroški lahko znašajo več kot 10 odstotkov posojila, pravi Walter Updegrave, višji urednik revije "Money". Jon Beyrer, finančni načrtovalec v Kaliforniji, je za SmartMoney povedal, da bi ljudje morali uporabiti lastniški kapital kot zadnjo možnost.
Prevare
Nekateri hipotekarni posojilodajalci poskušajo dobiti povratne prosilce za hipoteko, da bi kupili dodatne, a nepotrebne izdelke kot del posojilnega paketa. Nekoč je bilo zelo običajno, da posojilodajalci potisnejo odložene rente, zavarovalne produkte, ki prihajajo z visokimi honorarji, in povežejo denar za posojilojemalca pri starejših. Posojilodajalcem, ki dobijo posojila prek ameriškega ministrstva za stanovanja in urbani razvoj, ni treba skrbeti zaradi te prevare, saj HUD zdaj prepoveduje posojilodajalcem, da povežejo dodatne proizvode z nasprotno hipoteko. HUD-i niso vse povratne, čeprav je velika večina teh.
Vzdrževanje doma
Ko posojilojemalec vzame nasprotno hipoteko, mora vzdrževati dom. To se lahko izkaže za finančno ali fizično težko za nekatere ljudi. Hiša, ki je dovolj velika za družino, je težko vzdrževati. Poleg tega so davki na nepremičnine na nekaterih področjih tako visoki, na primer, da si jih ljudje ne morejo privoščiti.
Prisiljeni zapustiti
Eno od pravil obrnjene hipoteke je, da mora posojilojemalec živeti v domu in ne more biti zunaj doma več kot eno leto. Če ima posojilojemalec nezgodo ali bolezen, ki zahteva bolnišnično hospitalizacijo in nato čas za okrevanje v domu za ostarele, lahko posojilojemalec preseže letno omejitev in zapadla hipotekarna posojila. V mnogih primerih, ki prisili posojilojemalca, da proda dom. Če se stanovanjski trg zniža, bi to lahko bilo težko. Oseba v tej situaciji brez povratne hipoteke bi lahko obdržala hišo ali bi jo lahko celo izposodila, ko je bila v domu za ostarele.