Financirajte svojo prihodnost

Vaše možnosti za zmago na loteriji so ene od 15 milijonov. Financiranje vaše prihodnosti z loto dobitki ni verjetno, glede na možnosti. Svojo finančno prihodnost boste morali vzeti v svoje roke, če upate, da se boste udobno upokojili, in olajšali tesnobo obstoja iz roke v usta. Tako dobro financirana usoda zahteva naložbo svojega časa, preden vložite svoj denar.

Ali je vaša prihodnost videti tako mirna?

Ena najtežjih stvari za neizkušene vlagatelje je, da se držijo razporeditve sredstev v času volatilnosti. Ko se delniški trgi dvigajo, se vlagatelji počutijo dobro in želijo več vlagati v lastniške vrednostne papirje. Ko se trgi spuščajo, se vlagatelji razgibajo in želijo biti bolj konzervativni.

Finančni načrtovalec David Walters

Izobrazite se

Položite trdno podlago za svojo finančno prihodnost, tako da se seznanite s ključnimi vprašanji in koncepti osebnih financ. Ena najhitrejših in najučinkovitejših načinov za to je brati, po Irene Davis, pooblaščeni finančni načrtovalec in pooblaščeni računovodja. Priporoča "Najbogatejšega človeka v Babilonu", "Bogati Barber", "Denar je moj prijatelj", kot tri dobre primere.

Prav tako lahko začnete z branjem poslovnega dela papirja, preden se prijavite s kolumnisti ali športnimi rezultati. Naredite navado, da pazite na finančni sektor in zapisujete besede ali fraze, ki jih ne razumete, ali ugotovitev, ki jih je težko pogoltniti. Zapomnite si izraze, ki jih pogosto vidite, kot so "vzajemni sklad", "hedge fond" in "sklad, s katerim trgujete s indeksom". Nadaljujte tako, da se pogovorite s prijateljem ali kolegom, ki je dobro seznanjen z osebnimi financami, ali pa se posvetite sami sebi. "Resnično razumite, kako vam lahko določena naložba" prinese denar ", preden vložite nekaj denarja, je dejal Davis, in še naprej postavljate vprašanja, dokler niste prepričani, da boste razumeli to vprašanje.

Plačajte se najprej

Sestavljene obresti so močno orodje, zato začnite varčevati in vlagati zgodaj. Vlagatelji, ki začnejo varčevati, dajejo daljši časovni horizont za svoje naložbe, da bi se združili in povečali, v skladu s Kevinom O'Reillyjem, investicijskim svetovalcem iz Arizone in glavnim direktorjem podjetja Foothills Financial Planning.

"Posameznik, ki začne vlagati 10.000 dolarjev na leto v starosti 35 let bo imel 1,13 milijona dolarjev v starosti 65 let, ob predpostavki, da je povprečna stopnja donosa 8-odstotna. Če bi on ali ona začel pri 25 letih, bi to število znašalo 2,6 milijona dolarjev," O'Reilly je rekel. Čeprav se 8-odstotna stopnja donosa v sedanjem gospodarskem okolju zdi visoka, ne bi bila nepričakovana več kot 30 let.

Začetek zgodaj tudi vzpostavlja dobro navado za vaše dolgoročno finančno blaginjo. In čeprav morda ni smiselno, da bi sedaj za naložbo 10.000 dolarjev na leto vložili denar, morate delati do 10 odstotkov svojega plačila. Tudi vlaganje samo 2000 dolarjev na leto pri 8-odstotnih obrestih za 40 let bo neto znašalo več kot 518.000 dolarjev.

"Ne morete nadomestiti izgubljenih kompenziranih donosov, če začnete vlagati prepozno v življenje," je dejal O'Reilly.

Naredi svojo domačo nalogo

Naredite temeljite raziskave, da boste zagotovili kakovostne naložbe. Eden od preprostih načinov za to je vlagati v to, kar poznate in uporabljate, je povedal Robert Laura, partner v Michiganski Synergos Financial Group.

"Ne vklapljajte CNBC ali brskajte po internetu za vroče zaloge. Sprehodite se po hiši in preberite etikete za izdelke in storitve, ki jih uporabljate. Če bi jih priporočili nekomu drugemu, naredite nekaj raziskav o njih in nato začnite tam." Je rekla Laura.

To je slabo priporočljivo, da vlagajo v vse, kar ne more razložiti ali sledenje z Wall Street Journal ali s finančno spletno mesto, kot so AOL Finance ali Morningstar, tako da poglobljeno pogled na sektor pred vlaganjem. "Pomembno je vedeti, kako je vsak sektor pred nedavnim vlaganjem in prihodnjimi možnostmi tega sektorja," je dejala Laura. "Zakaj greste na nastajajoče trge, če se je povečal za 70 odstotkov v letu?" rekel je. Čeprav je močna medletna rast velika, če že imate lastne delnice, bi lahko hiter dvig pokazal, da ste prepozni za izkoriščanje tega trga.

Razširite svoja sredstva

Porazdelite svoj denar na nepovezana sredstva, geografije, panoge in vrste naložb. To pomeni vlaganje v sredstva, katerih uspešnost - pozitivna ali negativna - ne bodo vplivala drug na drugega. Določite razporeditev sredstev za vaš naložbeni portfelj glede na časovno obdobje naložb in toleranco tveganja.

Razporeditev sredstev mora biti mešanica lastniških (zalog) in naložb s fiksnim donosom (obveznice), ki bodo različno delovale v različnih tržnih okoljih. Finančni načrtovalec David Walters priporoča agresivnejšo dodelitev sredstev tistim, ki so stari 20 ali 30 let in ki ne bodo umaknili sredstev iz portfelja 20 ali 30 let.

Vaša starost predstavlja odstotek sredstev, ki jih je treba vložiti v vzajemne sklade.Na primer, če ste stari 35 let, je treba vaš portfelj tehtati s 35-odstotnimi obveznicami za varnost. Ko starate, se odstotek obveznic poveča, da omejite izpostavljenost tržni volatilnosti.

Walters priporoča vlaganje v različne razrede sredstev in tržne sektorje. "Držite se vzajemnih skladov ali menjalnih skladov, ki so preprost in poceni način, da dobite široko raznolikost med razredom sredstev," je dejal Walters.

Ostanite na poti

Določite razporeditev sredstev in se držite tega, dokler časovni horizont ali drugi dejavniki ne narekujejo premika. Vsakodnevna nihanja na trgu ne bi smela povzročiti, da bi vlagatelji izgubili perspektivo. Naložite redno, na primer $ 100 vsak mesec, prakso, ki se imenuje povprečje dolarskih stroškov. Bojte se za potrebo po uporabi svojega portfelja za zabavo. Ne bodite pozorni na svoje naložbe vsak dan - razmišljajte dolgoročno.

"Ena najtežjih stvari za neizkušene vlagatelje je, da se držijo razporeditve sredstev v času volatilnosti. Ko se delniški trgi dvignejo, se vlagatelji počutijo dobro in želijo vlagati več v lastniške vrednostne papirje. biti bolj konzervativen, «je dejal Walters. Nedavna nestanovitnost na trgu je to še posebej držala v zadnjih nekaj letih.

Zmanjšajte svoje stroške

Naj bo vaš portfelj stroškov na minimum; to je ključnega pomena za ohranjanje donosne stopnje donosa. Medtem ko se deleži stroškov vzajemnega sklada in trgovalne provizije morda ne zdijo toliko, se sčasoma zberejo. "Neupoštevanje teh stroškov lahko zlahka stane 1% do 2% vašega donosa portfelja letno," je dejal Ilene Davis. "Sestavljen je bil več let, kar lahko močno vpliva na vrednost vašega portfelja za upokojitev."

Vlaganje 10.000 dolarjev na leto za 40 let po stopnji 10 odstotkov bo znašalo nekaj manj kot 4,4 milijona dolarjev. Če bi izgubili le 2 odstotka te naložbe, bi lahko posredniki ali stroški transakcije zmanjšali vaš donos na polovico.

Stroški so pomembni. Zaradi velikosti majhnih razlik v stopnji donosa, ki je prikazana zgoraj, je ključno razumeti, koliko stroškov naložbe. Številni vlagatelji ne upoštevajo stroškovnega razmerja za svoje izbrane vzajemne sklade, je dejal Kevin O'Reilly.

"Ti stroški se lahko razlikujejo za 1,5 odstotka ali več. Plačilo preveč za vzajemni sklad je lahko zelo škodljivo za portfelj. Poleg tega so dokazi prepričljivi, da višji skladi stroškov v povprečju ne delujejo bolje kot nižja sredstva za stroške. Z drugimi besedami, ni nobene povezave med višjimi stroški in boljšo uspešnostjo, «je dejal O'Reilly.