Kazalo:
- Pred vašo refinanciranje zveznih posojil, veš, kaj si sami dobili v
- Odločite se, če je refinanciranje študentskih posojil pravi za vas
- Poiščite pravo podjetje za refinanciranje
Morda boste želeli refinancirati svoje zvezne študentske kredite, če ste videli banke ali druge posojilodajalce, ki ponujajo super nizke obrestne mere. Na prvi pogled se lahko refinanciranje počuti kot ne-pameten, če lahko izkoristite nižjo stopnjo od tiste, ki jo zdaj plačujete.
Vse svoje posojila združite v eno, ki je lažje upravljati in ceneje izplačati. Kaj ne bo všeč?
To je odvisno od tega, kakšne ugodnosti bi lahko trenutno uživali prek vaših zveznih posojil. Tukaj je stvar: da, ti lahko refinancirate svoje zvezne študentske kredite - in da, lahko dobite nižjo obrestno mero.
Toda po tem, ko ste refinancirali, se ne obravnavajo več kot zvezna posojila. Lahko samo refinancirati zveznih posojil v zasebno študentska posojila.
Pred vašo refinanciranje zveznih posojil, veš, kaj si sami dobili v
"Ko naredite to zamenjavo, se morda odrekajo določene zaščite, ki jih imate v okviru zveznega programa za posojila," pojasnjuje Eric Roberge, finančni svetovalec in finančni svetovalec, ki je ustanovil podjetje Beyond Your Hammock. Njegovo podjetje za finančno načrtovanje služi izključno ljudem v dvajsetih, tridesetih in štiridesetih letih in sodeluje s številnimi od teh strank, da ustvarijo pametne načrte za odplačilo študentskih posojil.
"Lahko bi se odrekli strpnosti in odlogu ter odpustili ob smrti ali invalidnosti," pravi Roberge. "Prav tako izgubite dostop do različnih zveznih programov odplačevanja, ki vam lahko ponudijo boljšo ponudbo kot preprosto refinanciranje v zasebna posojila."
Morate vedeti, kaj boste izpustili, če boste refinancirali, in se odločite, ali je to vredno ali ne.
Odločite se, če je refinanciranje študentskih posojil pravi za vas
Če ste trenutno vpisani v dohodkovni načrt odplačevanja, boste izgubili dostop do tega, če refinancirate svoje zvezne študentske kredite. Tudi sami se boste izločili iz programov, kot je oprostitev posojil za javne službe.
To je rekel, refinanciranje lahko vam nudijo boljši način za odplačilo študentskih posojil. Posojilojemalci, ki ne želijo uporabljati zveznega načrta odplačevanja ali niso upravičeni do programov odpuščanja, lahko izkoristijo refinanciranje, če lahko dobijo ugodnejše posojilne pogoje in nižjo obrestno mero, kot je trenutno na študentskem dolgu.
Ne pozabite izračunati stroškov refinanciranja. To izhaja iz povsem novega posojila, kar pomeni pridobivanje novih kreditnih pogojev in plačevanje takih storitev, kot so pristojbine za nastanek.
Morda ni vredno, če ne shranite dovolj z novo, nižjo obrestno mero. Zato je pomembno, da pred dokončno odločitvijo vodite številke!
Na koncu si morate zastaviti nekaj pomembnih vprašanj:
Boste izkoristili vse zvezne ugodnosti ali programe odplačevanja? Če je odgovor pritrdilen, ne refinancirajte svojih posojil. Izgubili boste dostop do tega, kar potrebujete.
Ali vam bo refinanciranje dejansko prihranilo denar? Da, nižja obrestna mera je dobra stvar. Ampak moraš teči vse številke, vključno s pristojbinami, da bi ugotovili, ali vam bo refinanciranje dejansko pomagalo prihraniti denar, medtem ko boste odplačali svoj dolg.
Bo vaši novi posojilni pogoji negativno vplivali na vas? Oglejte si nov rok izposoje (čas, ki ga boste plačali), preden boste refinancirali in se prepričali, da vam ne bo pustil plačati posojila v daljšem časovnem obdobju - kar bi vas lahko zanimalo, tudi če ste preklopite na nižjo stopnjo. Vedite, kaj bo tudi vaše mesečno plačilo, in se prepričajte, da ga lahko zanesljivo privoščite in ne boste zaostajali pri plačilih.
Poiščite pravo podjetje za refinanciranje
Roberge poudarja, da vse družbe za refinanciranje nimajo enakih koristi. "Pomembno je razumeti, kaj dobivate z vsakim, preden izberete posojilodajalca, s katerim bi delali," svetuje.
Navedel je nekaj vprašanj, ki jih morate pred refinanciranjem vedno vprašati posojilodajalca, vključno z:
- Ali nudite možnosti odloga za finančne težave?
- Ali obstaja klavzula, ki dovoljuje odpis dolga ob smrti ali trajno invalidnost?
- Če imate sopodpisnika, ali je na voljo obrazec za sprostitev sopodpisnika?
Podjetja, kot so SoFi, Earnest in Bank državljanov, so znana po tem, da ponujajo dobre pogoje in cene za posojilojemalce, ki želijo refinancirati zvezne študentske kredite. Morda boste želeli začeti z raziskovanjem teh posojilodajalcev, vendar pa si oglejte tudi druge možnosti.
Morda boste želeli govoriti s predstavnikom, kjer ste trenutno bančni, da boste lahko raziskali možnosti, ki jih imajo. Ali poiščite lokalno kreditno unijo, ki članom pogosto ponuja bolj konkurenčne obrestne mere.