Kazalo:
Razmerja med dolgom in dohodkom gospodinjstev se najpogosteje obravnavajo med postopkom vlaganja zahtevkov za hipoteko. Kadar ljudje kupujejo domove ali druge predmete z velikimi vozovnicami, posojilodajalci pregledajo svoje razmerje med dolgom in dohodkom kot premislek pri odločanju, ali bodo ponudili posojilo. To razmerje se pogosteje obravnava na podlagi uveljavljenih smernic za najvišje stopnje razmerja, v nasprotju s povprečjem gospodinjstev.
Premisleki o dolgu
Dolg do prihodkov primerja mesečne dolžniške obveznosti z mesečnim bruto prihodkom, da se določi zmogljivost za prevzem novega dolga. Hipoteka ali najemnina je običajno največja dolžniška obveznost, ki jo imajo ljudje, in to je osrednjega pomena za dolžniško komponento izračuna razmerja. V znesek dolga so vključeni tudi mesečna plačila za avto, mesečna minimalna plačila s kreditno kartico in druge redne obveznosti za plačilo posojila, v skladu z ameriškim kalkulatorjem dolga do dohodka.
Premisleki o dohodku
Za določitev dohodkovnega dela vašega izračuna dolga do dohodka so vsi vaši viri dohodka mesečno. Vaša letna bruto plača je razdeljena na mesečne obroke. Dodajo se redne nagrade ali dodatki za nadurno delo. Vključeni so tudi vsi drugi viri dohodka, kot so svetovanje ali samostojno delo, skupaj z preživnino ali preživnino. Za dokončanje izračuna, je vaš skupni znesek dolga razdeljen na vaš skupni znesek dohodka, da določite odstotek dolga do dohodka.
Standardi razmerja
Posojilodajalci uporabljajo vaš dolg do dohodka, ko se prijavite za novo posojilo, zlasti z novo prijavo za hipoteko. Standardna smernica za konvencionalno posojilo, kjer plačate vsaj 20 odstotkov nižjega zneska na vašem domu, je najvišje razmerje med dolgom in prihodkom 36 odstotkov. Pri obravnavi vaše hipoteke posojilodajalec potrebuje 36 odstotkov bruto mesečnega dohodka, da vzpostavi omejitev. Vaš ne-hipotekarni dolg se odšteje od tega zneska, da se določi vaša najvišja dovoljena mesečna hipotekarna plačila.
Drugi vidiki
Običajno se razmerje med dolgom in dohodkom 36 odstotkov ali manj šteje za finančno zdravo. Ameriške novice kažejo, da razmerja med 37 in 42 odstotki niso slaba, 43 do 49 odstotkov zahteva nekatera namerna popravila, 50 odstotkov ali več pa zahteva agresivno strokovno pomoč pri popravilu dolgov. Nekateri posojilodajalci lahko zmanjšajo 36-odstotno smernico za posojilojemalce, ki imajo več kot 20-odstotni delež na domu ali ki imajo pomembna sredstva za finančno zaščito. Razmislite tudi o ohranjanju nižjega razmerja, če imate občasne stroške, kot so velike dobrodelne donacije, preživnine ali preživnine za otroke. Na splošno nižje razmerje med dolgom in dohodkom pomeni, da imate v prihodnosti višjo sposobnost dolga.