Kaj pomeni fiduciarna odgovornost?

V sektorju finančnih storitev izraz fiduciarna odgovornost opisuje razmerje med dvema strankama, kjer ena upravlja sredstva drugega. Pri tem je dolžnost skrbnika skrbno ravnati v najboljšem interesu potrošnika ali podjetja, ki ga ves čas zastopa.

Moški in ženska se ukvarjata z dokumentacijo na mizi: AndreyPopov / iStock / Getty Images

Fiduciarni pregled

Fiduciarna je oseba, ki ima pravno odgovornost za upravljanje z denarjem druge osebe. V finančnem sektorju se to zdi precej enostavno, vendar je lahko zavajajoče. Čeprav svetovalec ne sme imeti imenovanja, ki bi ga jasno označil za fiduciarja, kot je na primer registrirani svetovalec za naložbe, se lahko za svetovalca šteje kateri koli svetovalec, ki nudi dosledno in celovito investicijsko svetovanje. Svetovalec ali zastopnik v finančni industriji, ki preprosto prodaja izdelke brez svetovanja, nima fiduciarne odgovornosti.

Fiduciarne odgovornosti

Tisti s fiduciarno odgovornostjo so sposobni upravljati naložbe drugih ljudi. Zato je svetovalec odgovoren za ugotovitev, ali je bodoča stranka primerna za določeno naložbo. Če stranka ne izpolnjuje zahtev o ustreznosti, mora o tem obvestiti skrbnika.

Svetovalci brez fiduciarne odgovornosti

Ni vsakdo v industriji finančnih storitev fiduciarni odgovornosti do stranke. Na primer, posredniki morda nimajo fiduciarne odgovornosti. Fiduciarji organizirajo, oblikujejo, izvajajo in spremljajo načrte. Če vaš svetovalec ne deluje v tej vlogi, bi bilo težko opisati svetovalca, ki deluje kot fiduciarna.

Pet dolžnosti skrbniške odgovornosti

E.F. Moody navaja pet dolžnosti fiduciarne odgovornosti. Te dolžnosti so: izredno skrb, celovitost, popolno razkritje, lojalnost in dobra vera. Fiduciar mora vedno delovati v najboljšem interesu stranke. Če tega ne storite, pomeni, da svetovalec ni izpolnil vloge fiduciarja. Fiduciarna odgovornost pomeni, da je treba vse ustrezne informacije razkriti stranki. Odjemalec mora razumno raziskati, raziskati in razkriti vsa bistvena dejstva.

Fiduciarni etični standardi

Svetovalci, ki delujejo v vlogi fiduciarne odgovornosti, so v skladu z močnimi etičnimi standardi. Ukrepi svetovalca določajo, ali deluje kot zaupnik stranke. Če niste prepričani, ali ima svetovalec fiduciarno odgovornost, ga vprašajte. Najbolje je biti obveščen in razumeti raven odgovornosti, ki jo ima svetovalec pri delu z vami.