Kazalo:
Z upadom pokojnin in financiranja socialne varnosti so zvezni uslužbenci postali bolj odgovorni za financiranje svoje upokojitve. Varčevalni načrt varčevanja je pokojninski načrt, ki je na voljo zveznim uslužbencem in jim pomaga prihraniti denar za upokojitev. Z naložbo denarja v TSP, zvezni uslužbenec dobi davčno olajšavo v tem letu za vloženi znesek. Tudi naložbe v TSP naraščajo z odložitvijo davka - davki od naložb ne zapadejo, dokler sredstva niso umaknjena. V zameno za te davčne ugodnosti obstajajo omejitve umika za TSP. Nepravilni umiki povzročijo 10-odstotno zgodnjo kazen umika. Da bi se izognili sankcijam, lahko iz TSP vzamete samo denar za upokojitev, kot posojilo ali za posebne nujne primere.
Upokojitev
Korak
Dosežite starost za upokojitev, ki jo je odobrila Notranja davčna uprava. Od leta 2011 je upokojitvena starost 59 1/2.
Korak
Obrnite se na svojo investicijsko družbo in zahtevajte umik s svojega TSP. Naj vedo, da ste dosegli ustrezno starost za upokojitev, da vam bodo poslali pravilno dokumentacijo za davke.
Korak
Na vaših davkih na dohodek bo del, ki obravnava pokojninske sklade. Preverite, ali ste umaknili iz svojega TSP, ker ste dosegli upokojitveno starost in ne boste imeli davčne kazni.
Posojila
Korak
Poskrbite, da imate dovolj sredstev v vašem TSP, da ste upravičeni do posojila. Od leta 2011 morate imeti minimalno stanje 1.000 USD. Najnižje možno posojilo je 1.000 $, največje pa 50.000 $.
Korak
Obrnite se na svojo investicijsko družbo in povejte, da želite posojilo od vašega TSP. Zagotavljali vam bodo obrestne pogoje za najem posojila od vašega TSP.
Korak
Naj investicijska družba ve, kakšno posojilo želite. Lahko vzamete splošno posojilo ali stanovanjsko posojilo. Splošno posojilo se lahko uporabi iz kakršnega koli razloga in ga je treba vrniti v enem do petih letih. Stanovanjsko posojilo je treba uporabiti za nakup vašega prvega doma in ga je mogoče odplačati več kot 15 let.
Korak
Vrnite posojilo TSP v skladu z razporedom posojil. Če zamudite plačilo obresti, se lahko posojilo šteje za predčasno odpoved, kar povzroči kazni.
Upravičeni zgodnji umiki
Korak
Preverite, ali ste upravičeni do predčasnega umika. Kvalifikacijski dogodki so popolnoma in trajno onemogočeni, imate zdravstvene račune, ki presegajo 7,5 odstotka prilagojenega bruto dohodka, ali ste zapustili zvezno službo pri 55 letih ali več. Obrnite se na davčnega strokovnjaka, da se prepričate, ali ste upravičeni do izplačila.
Korak
Obrnite se na vašo investicijsko družbo in jim sporočite, da ste predčasno umaknili svojega TSP zaradi kvalifikacijskega dogodka. Poslali vam bodo denar in potrebne davčne dokumente.
Korak
V zvezi s svojim davkom na dohodek zabeležite, da ste zaradi upravičenega razloga predčasno odstopili od svojega TSP. Nobene kazni ne bodo zaračunane, če izpolnjujete pogoje za zgodnji umik.