Kazalo:
Stanja na računu za pokojninski načrt so razdeljena na delno in nevpletene dele. Stanje na računu je znesek, ki ga obdržite, če takoj prenehate delati za svojega delodajalca. Nerazporejeno stanje je znesek, ki ga boste upravičeni do obdržanja, če nadaljujete z delom za določen čas. Načrtovanje za upokojitev vključuje tako vaša nepremičninska sredstva kot tudi neporabljena sredstva.
Stanje na računu, ki je zavarovan
Na večini računov, ki jih sponzorira delodajalec, lahko najdete zagotovljeno stanje na računu. Običajno del plače vplačujete v račun za umik, vaš delodajalec pa prispeva manjši delež v vaš račun. Znesek denarja, ki ga prispevate, je takoj dodeljen. Znesek, ki ga prispeva vaš delodajalec, je praviloma podvržen pravilom o odmeri davka in ostaja neporočen za določeno obdobje. Ko delate za delodajalca za več kot minimalno obdobje za pridobitev pravice, se vsak denar, ki ste ga prispevali na vaš račun za upokojitev, dodeli.
Vpliv Vestinga
Vaše razmerje na računu vam pripada, tudi če prenehate, ste odpuščeni ali se upokojite. To vključuje znesek, ki ga sami plačate, in vse zneske, ki jih prispeva vaš delodajalec, ki so bili dodeljeni skozi čas. Nerazporejeno stanje na računu se izgubi, če nehate delati za svojega delodajalca iz kakršnega koli razloga.
Obdobje bivanja
Notranja davčna služba izdaja stroge smernice v zvezi z odmerjanjem (glej vire). Delodajalci ne morejo določiti dolgih obdobij za pridobitev pravic, največji časovni razpored za pridobitev pravic pa je določen z omejitvami IRS. Vaš skrbnik upokojitvenega načrta mora določiti, da vam bo zagotovil informacije o obdobju za pridobitev pravice, kot tudi vaše neporabljena sredstva na računu. Na tipičnem računu za upokojitev je začetno obdobje za nove zaposlene, kasneje pa je za pridobitev denarja prispeval tudi delavec.
Tipični računi
Stanja na računih so prikazana samo na računih, ki imajo obliko financiranja delodajalca. Nasprotno pa je za posamezni račun, kot je IRA, celoten račun samodejno dodeljen po definiciji. V izjavi IRA ni nikoli prikazano stanje računa, ker je ves vaš račun vedno dodeljen.
Za račun, ki ga financira delodajalec, kot je načrt z določenimi zaslužki ali 401k s tekmo delodajalca, običajno vidite določeno časovno obdobje, na primer tri leta, preden se račun za upokojitev popolnoma pridobi. V bolj zapletenih načrtih lahko delodajalec uporabi drsno lestvico, kjer dodatni odstotki salda na računu postanejo vsak mesec zaposlitve.
Opozorilo
Ko načrtujete upokojitev, pazite, da boste razlikovali med prenesenimi in neobračunanimi saldi na računih. Zaposleni pogosto predpostavljajo, da bodo sčasoma zbrali nevpletena sredstva in te zneske uporabili pri načrtovanju upokojitve. To je nevarna predpostavka.
Če svoj čas za upokojitev temeljite na neporabljenem saldu na računu in kasneje prenehate delati za svojega delodajalca, preden je odmerna doba končana, se lahko pustite z nižjim življenjskim standardom skozi celotno upokojitev. Vaš skrbnik načrta ali finančni svetovalec lahko posreduje informacije o obdobju za pridobitev vašega računa.