Kaj je pomembno vlagati?

Mnogi Američani nimajo razumevanja finančnih trgov in kako začeti naložbeni program. Še pomembnejše je, da morda ne priznavajo pomena vlaganja, ki je, da bi ustvarili bogastvo in finančno varnost z zagotovitvijo, da denar, ki ga zaslužijo, tudi zasluži moč. Začnete investicijski program tako, da sprašujete, zakaj potrebujete denar in koliko denarja boste potrebovali v različnih trenutkih. Ko prepoznate te naložbene cilje, ste bolje pripravljeni na identifikacijo naložbenih nosilcev, ki bodo podpirali vaše finančne cilje.

Vaši finančni cilji bi morali določiti vsebino vašega finančnega portfelja. Kredit: scyther5 / iStock / Getty Images

Investicijski časovni horizont

Časovno obdobje za doseganje naložbenega cilja se razlikuje od enega cilja do drugega. Poleg tega se nekateri cilji ponavljajo, kot so potovanja, drugi pa so redkejši dogodki, kot so šolsko izobraževanje ali nakup doma. Na splošno je več časa, ko boste morali zbrati denar, ki ga boste potrebovali, več tveganja, ki ga lahko prenašate, in večja donosnost, ki bi jo naložba lahko zaslužila zaradi moči obrestnih obresti. Kritičnost potrebe, kot je varčevanje za upokojitev, in čas, ki ga potrebujete za izpolnitev finančnih potreb, bo določila vaše zahteve glede vračanja in vašo sposobnost za prenašanje naložbenega tveganja.

Kratkoročni naložbeni cilji

Svoje naložbene cilje uredite do roka, ki ste ga določili za dosego vsakega. Kratkoročni cilji lahko na primer vključujejo poroko, počitnice in večje gospodinjske predmete, kot so pohištvo ali naprave. Vaši kratkoročni cilji bi morali vključevati tudi ustanovitev nujnega sklada, ki ga sestavljajo tri do šest mesecev življenjskih stroškov. Za uresničitev teh ciljev lahko izberete naložbe s kratkoročnimi roki zapadlosti, ki vam omogočajo dostop do denarja brez kazni. Tako zavarovane zavarovalnice, ki so zavarovane z denarnim trgom, kot tudi varčevalne obveznice vam omogočajo, da zaslužite denar na vlogah, ki vam bodo pomagale doseči kratkoročne cilje.

Vmesni investicijski cilji

Varčevanje denarja za srednjeročne naložbene cilje je naslednje na vaši naložbeni agendi. Srednjeročni cilji vključujejo denar za hišni predujem ali obnovo hiše, pa tudi počitniški dom ali poslovno naložbo. Te naložbene cilje lahko uresničite z naložbami, ki vključujejo večje tveganje, kot so zaloge, saj vam daljši časovni horizont zagotavlja čas za poplačilo izgub.

Dolgoročni naložbeni cilji

Vaši dolgoročni cilji so ključni element vašega naložbenega načrta, ki lahko vključuje diplomski program, družinsko dediščino in pokojninski sklad. Pokojninski sklad, kar pomeni, da vam ne bo treba delati vse življenje, je pomemben razlog za dolgoročno vlaganje čim pogosteje in čim ceneje. Želeli boste, da se vaši želeni letni dohodek zberejo po upokojitvi, pomnoženi s pričakovano življenjsko dobo po upokojitvi. Na primer, predpostavljajte, da morajo vaše upokojitvene naložbe ustvariti 100.000 $ letno, ko se boste upokojili, in da je vaša življenjska doba 25 let po upokojitvi. V tem primeru je 25-krat 100.000 $ 2,5 milijona. Če zaslužite 5-odstotni donos vsako leto med upokojitvijo, bodo vaše naložbe ustvarile vaš želeni dohodek v višini 100.000 $.