Kazalo:
Zaposleni, ki zapustijo delovno mesto in se upokojijo, imajo več odločitev, ki jih je treba sprejeti glede njihovega 401 (k) računa. Odvisno od starosti, življenjskega sloga in proračunskih potreb se lahko sredstva v računih 401 (k) prenesejo na IRA, ki jih hranijo delodajalci 401 (k) ali umaknejo. Čeprav obstaja veliko podobnosti med denarjem IRA in denarjem 401 (k), bi lahko razlike pomenile zgodnejšo upokojitev, če zaposleni načrtuje vnaprej.
Pomembnost
Denar v 401 (k) je treba pustiti nedotaknjen, da bi še naprej rasel, dokler upokojenec ni dovolj star, da bi lahko umaknil, ne da bi sprožil 10-odstotno davčno kazen po 55. letu starosti.
Časovni okvir
Za razliko od denarja IRA, ki sproži 10-odstotno davčno kazen, če je umaknjen pred starostjo 59 let, lahko upokojenci, stari 55 let in več, brez povračila odvzamejo 401 (k) sredstva. Razmislite o zapustitvi sredstev v 401 (k), če jih potrebujete prej kot kasneje.
Premisleki
Delavci, ki se želijo predčasno upokojiti, bodo našli denar v 401 (k) v svojo korist tako, da bodo odvzeli denarno kazen. Kasnejši upokojenci bi morali razmisliti o prevzemu IRA in omogočiti širše naložbene odločitve ter nadaljevati z odlogom davkov.
Napačne predstave
Denar, prenesen iz 401 (k) v IRA, je dostopen pred starostjo 59 let z uporabo amortizacijske formule IRS 72t. Preglejte CPA, preden se odločite za to, da se izognete morebitnim kaznim.
Koristi
401 (k) načrti, ki se pravilno upravljajo na in po upokojitvi, lahko upokojencem omogočijo več dohodka in izboljšan življenjski slog.