Kazalo:
V preteklih letih, homeowners so ohlapno uporabljajo izraz hipoteko pomeni dolg, ki ga imajo na svojo hišo. Hipotekarni sistem obstaja že več kot tisoč let. Izraz se nanaša na kateri koli finančni instrument, pri katerem posojilojemalec kupi zemljišče ali nepremičnine in uporablja to zemljišče ali nepremičnine kot zavarovanje za zavarovanje dolga. Medtem ko potrošniki povezujejo izraz z njihovim dolgom, je stranka, ki ima hipoteko, posojilodajalec, ne posojilojemalec.
Opredelitev
Hipoteka je zastavna pravica na nepremičninah. Zastavna pravica je zakonita pravica, da mora posojilodajalec ali upnik prejeti dolg z likvidacijo ali zasegom premoženja, če posojilojemalec ne bi odplačal posojila. Imenuje se tudi hipoteka je dokument, ki ustvarja zastavno pravico. V obeh primerih posojilodajalec drži hipoteko. Kadar banke, vlagatelji ali druge posojilne institucije držijo hipoteke, se običajno nanašajo na neporavnana posojila, ki jih imajo v svojem portfelju. Posojilodajalec lahko prenese hipoteko na tretjo osebo. V tem primeru bi posojilojemalec dolg dolgoval tretji osebi, ki ima hipoteko.
Proces
Pri ustvarjanju hipoteke posojilojemalec ali hipotekarni posojilodajalec daje posojilodajalcu ali hipotekarnemu upniku zadolžnico, ki je pisni dokument, s katerim se zaveza nepremičnine kot zavarovanje za posojilo, ki ga prejme posojilojemalec. Zadolžnica predvideva nastanek hipoteke ali zastavne pravice. Ko posojilojemalec odplača dolg, hipoteke ne prejme sam po sebi. Namesto tega posojilodajalec posojilojemalcu izda zadostno hipoteko.
Rešitev
Pravna sredstva, uporabljena v okviru hipoteke za izterjavo plačila, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti, se razlikuje glede na državo. V nekaterih državah ima hipotekarni upnik pravico zahtevati takojšnjo posest nepremičnine, če posojilojemalec ne izpolni obveznosti, medtem ko druge države od posojilodajalca zahtevajo, da sprejme uradne postopke zaplembe. Nekatere države so teorija naslovov držav, ki daje pravni naslov v hipotekarni pogodbi za posojilodajalca in pravično lastništvo posojilojemalca. Ne dokler posojilodajalec ne izda zadovoljstva hipoteke, posojilojemalec pridobi pravni naslov. To posojilodajalcu omogoča, da nemudoma prevzame posest, če posojilojemalec krši pogoje sporazuma. V teoriji zastavne pravice država posojilodajalec nima pravnega naslova; posojilodajalec ima samo zastavno pravico. Posojilojemalec ima pravno in pravično lastninsko pravico, zaradi česar mora posojilodajalec namesto neposredne posesti zapreti. Nekatere države imajo vmesno teorijo, ki ima lastnosti, podobne tako naslovu kot teoriji zastave in zahteva izključitev.
Druge metode
Medtem ko je hipoteka prostovoljna in posebna zastavna pravica, hipotekarni sistem ni edina metoda, s katero se stranki omogoči likvidacija premoženja za poplačilo dolga. Nekatere države uporabljajo metodo zaupanja. Sklep o zaupanju je pravni instrument, ki skrbniku zagotavlja pravico, da likvidira nepremičnine v skladu z določbami sporazuma o zaupanju.