Kako umakniti iz moje pokojnine zgodaj

Pazljivo razmislite o možnostih, ko predčasno vzamete denar iz pokojnine. Lahko dobite 10-odstotno davčno kazen od vsakršnega predčasnega umika pred starostjo 59 let 1/2. Edina izjema od te kazni je, če ste bili odpuščeni ali ste zapustili službo pri starosti 55 let. Drugi dejavnik temelji na vrsti pokojninskega načrta. Denarni ali odloženi načrti, kot je 401 (k) ali pokojnina z udeležbo pri dobičku, omogočajo predčasen umik. Programi z določenimi zaslužki, ki vam zagotavljajo določeno mesečno nadomestilo ob upokojitvi, v nobenem primeru ne dovoljujejo umikov. O možnostih se vedno obrnite na svojega delodajalca ali skrbnika načrta.

Lahko se soočite z 10-odstotno davčno kaznijo za predčasno ukinitev pokojnine.

Korak

Izpolnite prijavo za umik s sklicevanja na predčasno izplačilo iz vaše pokojnine, odvisno od vaših državnih predpisov in politike zaposlovanja. Prvi del izpolnite tako, da izpolnite svoje osebne podatke, kot so ime, naslov, telefonska številka in datum rojstva. Navedite, v katero vrsto članstva ste trenutno vključeni, in številko svojega člana. Navedite številko socialnega zavarovanja, ime delodajalca, datum in razlog prekinitve zaposlitve.

Korak

Končajte prvi del tako, da odgovorite na vprašanja o tem, ali trenutno prejemate nadomestilo za nadomestilo za delo in če imate odškodninski zahtevek delavca. Če ste upravičeni do upokojitve na dan izpolnitve te vloge ali v roku dveh let od upokojitvene starosti, se morate strinjati, da se odpoveste življenjskemu mesečnemu nadomestilu in skupinskemu življenjskemu zavarovanju za predčasno vračilo. Podpišite svoje ime na liniji, če se ti standardi nanašajo na vas.

Korak

Izpolnite drugi del vloge v zvezi z obdavčljivim delom vašega plačila. Navedite, ali želite odstotek zveznega davka od dohodka zadržati na plačilo. Prav tako imate možnost, da preklopite plačila ali obdavčljivi del plačila. Navedite, ali naj bi prevračanje vplivalo na celotno plačilo, na celotno obdavčeno plačilo, na določen dolar znesek obdavčljivega dela ali celotnega obdavčljivega dela in na določen znesek neobdavčljivega plačila. Označite ustrezno polje, ali je prevračanje za IRA ali načrt delodajalca.

Korak

Podpišite tretji del, ki označuje vaš izbor glede prevračanja in zadržite zvezni davek na dohodek. Pošljite obrazec delodajalcu, navedenemu na obrazcu, ki bo izpolnil preostalo dokumentacijo v zvezi z vlogo.