Definicija terciarnega zavarovanja

Terciarno zavarovanje je kritje, ki dopolnjuje vaše obstoječe zavarovanje - nekakšna politika, ki je primerna za primere, ki se uvrščajo med visoke in nenavadne terjatve. Najpogostejša je v zdravstvenem zavarovanju, vendar je na voljo za druge kategorije pokritosti.

Dokumentacija o zdravstvenem zavarovanju, ki je na voljo na mizi: vinnstock / iStock / Getty Images

Tretja politika

Beseda "terciarni" dobesedno pomeni "tretji", tako da zavarovalna polica za terciarno zavarovanje zagotavlja pokritost zunaj osnovne in sekundarne politike zavarovanca. Terciarna zavarovalnica sodeluje z drugimi dvema zavarovalnicama pri "usklajevanju dajatev", sporazumu, s katerim podjetjem bo plačal kateri del terjatve.

Pokrivanje presežnih stroškov

Terciarno zavarovanje deluje kot rezerva, če primarno in sekundarno pokritost ne pokriva v celoti zahtevka. V primeru zdravstvenega zavarovanja, na primer, boste morda potrebovali posebno drag postopek, ki presega stroške, ki so jih drugi zavarovatelji pripravljeni plačati. Z zavarovanjem odgovornosti boste morda toženi za znesek, ki presega omejitve vaše primarne in sekundarne politike. Če imate terciarno zavarovanje, zmanjšate stroške, ki bi jih morali plačati iz lastnega žepa.

Ko se pokrije

Tercijarna zavarovalna polica se začne izvajati šele, ko sta primarna in sekundarna politika nezadostna. Če imate zahtevek za, recimo, 100.000 dolarjev, in vaše prve dve politiki ponujajo skupaj 150.000 dolarjev pokritosti, terciarna zavarovalnica ne bo imela nobene vloge v zahtevku. Ni tako, kot da se podjetja strinjajo, da bodo "delila račun na tri načine". Primarni zavarovatelj se vedno najprej zaračuna.Če ostane preostalo ravnotežje po plačilu primarne zavarovalnice, potem to ravnotežje preide na sekundarno zavarovalnico. Vsako preostalo ravnotežje bo šlo za terciarno zavarovalnico.

Zakaj je koristno

Nekateri lahko menijo, da je terciarno zavarovanje nepotrebno, saj osnovne in sekundarne politike ponavadi zagotavljajo več kot dovolj pokritosti. Vendar niso zajeti vsi incidenti. Vedno obstajajo izključitve ali nizki zneski za kritje, prva dva zavarovatelja pa morda ne bosta zadostovala za plačilo vašega zahtevka. Terciarno zavarovanje bi lahko prišlo do pomoči zavarovanca v tem primeru.

Pridobivanje terciarnega zavarovanja

Ker se terciarna politika ne uveljavlja, dokler niso izčrpane koristi iz primarnega in sekundarnega kritja, so lahko premije za terciarno zavarovanje precej nizke. Terciarno zavarovanje lahko delodajalec ponudi tudi kot del odškodninskega paketa. Vladne ugodnosti, kot sta zdravstveno zavarovanje Medicare in zdravstvena oskrba veteranov, se lahko prenesejo na sekundarni ali terciarni status za osebe, ki so upravičene do njih, vendar so tudi deležne pokritosti prek delodajalca. Druge oblike terciarnega zavarovanja lahko ponudi izdajatelj kreditne kartice, banka ali drugo podjetje, ki doda načrt zavarovanja kot del paketa ugodnosti za stranke.