Kaj se zgodi z vašo preprosto IRA, ko prekine zaposlitev?

Ko gre za pokojninske sklade, obstaja veliko vprašanj, kar je smiselno, saj imajo različni skladi različna pravila in predpise, ki jih vodijo. Preprosta IRA pri tem ni izjema. Obstaja več različnih dejanj in možnosti, ki jih imajo posamezniki, ko prenehajo z delom ali so odpuščeni iz delovnega mesta, najboljši način delovanja pa se lahko razlikuje od osebe do osebe. Vendar je ohranjanje pokojninskih skladov pomembno in posamezniki morajo razumeti njihove možnosti.

Ljudje, ki jih skrbi njihova upokojitev, bodo želeli razumeti zakone IRA.

Kaj je preprosta IRA

Enostavna IRA je pokojninski načrt, ki ga lahko ustanovi delodajalec. Pri delodajalcu ima določene prednosti, ko gre za prispevke za posamezne račune delavcev. Na drugi strani za zaposlene obstaja veliko omejitev in pogojev, povezanih z računom Simple IRA v primerjavi z bolj tradicionalnim računom za upokojitev. Vendar pa je enostavna IRA kot drugi investicijski računi v tem, da se prevrne po prenehanju delovnega mesta - delodajalec je ne more sprejeti nazaj.

Dvoletno obdobje

Obstajata dve leti od začetka enostavne IRA, kjer, če zaposleni odvzame kakršen koli znesek, se na račun naložijo velike kazni za davek od dohodka. V skladu z IRS se dve leti začnejo na dan, ko je delavec vključen v načrt.

Možnosti prevračanja

Po prenehanju delovnega razmerja obstaja več možnosti za prehod preko enostavne IRA. Najboljše bi bilo, če bi ga zavili v redni ali Roth IRA račun, kar bo preprečilo številne davčne kazni, ki izhajajo iz umika denarja. Druga možna možnost je, da najdejo drugo službo, vzpostavite 401k načrt na novo delovno mesto in zvitek Simple IRA denarja na ta račun. V skrajni sili se lahko načrt vedno izplača za pregled.

Možne kazni

Obstaja nekaj možnih kazni, ki lahko nastanejo glede na dejanja, ki jih sprejmete s preprosto IRA. Najpogostejše kazni so plačevanje dohodnine zaradi umika. Če se to stori v prvih dveh letih, pogostejša 10-odstotna kazen postane 20 odstotkov. V večini primerov, ko je račun trajal več kot dve leti in se ne prenaša, bo znašal 10 odstotkov. Obstajajo tudi nekateri računi za upokojitev, ki jih enostavna IRA ne more uveljaviti brez kazni, zato vedno prosimo za strokovno svetovanje, preden sprejmete končno odločitev.

Rezultati neukrepanja

Običajno ima posameznik določen čas, da ukrepa s svojim računom. Neukrepanje ni enako izgubo računa - delodajalec ne more zaseči sredstev iz enostavne IRA, ker pravno te najdbe pripadajo delavcu. Vendar pa lahko po obdobju neukrepanja ti izrečejo ček in vas prisili, da na račun odtegnete davčne kazni.