Kazalo:
Načrti delodajalcev, kot so 401 (k) s in 403 (b), vam pogosto omogočajo, da si izposodite nekaj svojega jajca za upokojitveno gnezdo, ki vam lahko pomaga, ko je denar kratek in morda ne boste mogli dobiti financiranja drugje. Vendar pa tehnično ne smete sposoditi iz vseh vrst individualnih računov za upokojitev, vključno z Roth IRAs, tradicionalnimi IRA, SEP IRA in SIMPLE IRAs. Publikacija IRS 590-A posebej pravi, da je izposojanje od vaše IRA prepovedana transakcija. Ampak, če denar potrebujete le za mesec ali dva, in ste prepričani, da ga lahko povrnete, morda boste lahko dostopali do sredstev v vaši IRA brez davčnih posledic.
IRA Rollovers
Eden od načinov za premik denarja iz ene IRA v drugo je a prevračanje, kjer vzamete razdelitev z enega računa in nato v 60 dneh ponovno položite denar v drugo IRA. Vendar pa pravila o prevračanju ne omejujejo, kaj lahko storite z denarjem, medtem ko je to med računi. Na primer, če morate naslednji teden zapreti dom, vendar vaš velik letni bonus ne bo dosegel vašega bančnega računa za 45 dni, lahko danes vzamete denar iz vaše IRA, plačate akontacijo in nato uporabite svoj bonus za dokončanje prevračanja.
Neuspešno dokončanje prevračanja
Če bo šlo več kot 60 dni, preden boste ponovno položili denar, boste izgubili čas. Namesto da bi lahko vrnili denar, se to obravnava kot trajno razdeljeno od vaše IRA. To pomeni, da lahko dolgujete davke na dohodek in, če ste mlajši od 59 let in pol, 10-odstotno kazen zgodnjega umika. Recimo, da imate tradicionalno IRA in ste mlajši od 59 let. Če vzamete 20.000 dolarjev, nameravate ga predati, vendar zamudite rok, dolgujete davke na vaš mejne davčne stopnje in denarno kazen v višini $ 2000.