Kaj se zgodi, če prodam hišo za manj kot plačano?

Če ste obrnjeni navzdol na vaši hipoteki, zaradi več o vašem domu, kot je vredno, prodati hišo za manj, kot vam dolguje, bo davek na vaše finance. V bistvu, ko se znajdete pod vodo in morate prodati svoj dom, ga ne morete prodati za dovolj denarja za odplačilo hipotekarnega dolga. Razen če imate dostop do dovolj gotovine, da plačate posojilodajalcu razliko, imajo lahko posledice drugih razpoložljivih možnosti različne učinke.

Ženska z otroki pred hišo z znakom "za prodajo". Kredit: Jupiterimages / Stockbyte / Getty Images

Glede na davčne posledice

Medtem ko vam Služba za davek na dohodek dovoljuje, da izključite nekatere ali vse dobičke od prodaje vašega doma, če ste upravičeni, se davčne posledice razlikujejo, če ste nepremičnino prodali za manj kot njen strošek ali prilagojeno osnovo. Kljub temu, da prodajate dom z izgubo, če je to vaše primarno prebivališče, ne morete odbiti izgube iz vašega dohodka, ko vložite svoje davke. Če vaš posojilodajalec odpusti kateri koli del preostalega hipotekarnega dolga, morate prijaviti ta znesek kot dohodek na vašo zvezno davčno napoved. Odvisno od stanja, v katerem prebivate, boste morda morali kot dohodek prijaviti tudi odpoved dolga na vaše državne davke.

Razumevanje posledic kratke prodaje

Če se vaš posojilodajalec strinja s kratko prodajo, lahko hišo prodate za manj kot neplačani znesek, ki ga dolgujete na hipotekarnem posojilu. Čeprav vam kratka prodaja pomaga preprečiti zaprtje, negativno vpliva na vašo kreditno točkovanje. Razen če posojilodajalec soglaša, da bo dolg kreditnemu uradu poročal v celoti, se bo kratka prodaja pojavila na vašem kreditnem poročilu kot "poravnana". Podobno kot zaračunani račun, "poravnana" pove drugim upnikom, ki berejo vaše poročilo, da ste plačali le del celotnega dolga, ki ste ga dolgovali hipotekarnemu posojilodajalcu.

Poznavanje vaših pravic

Čeprav nekatere države dovoljujejo posojilodajalcem, naj tožijo povračilo hipotekarnih pomanjkljivosti po izključitvi, ti zakoni na splošno ne veljajo za pomanjkljivosti pri prodaji na kratko. Nekatere države imajo zakone, ki posojilodajalcem preprečujejo, da bi po kratki prodaji iskali pomanjkljive sodbe. Pogovorite se z odvetnikom, da bi ugotovili, ali vas lahko hipotekarni posojilodajalci v vaši državi toži zaradi pomanjkljivosti. Če posojilodajalec prejme sodbo o pomanjkljivosti proti vam, lahko zamrzne vaše bančne račune, okrasi vašo plačo ali zastavi na drugem imetju, ki ga imate.

Obravnavanje dolga zaradi pomanjkljivosti

Če ostane razlika med prodajno ceno, ki jo dobite za vašo nepremičnino, in zneskom, ki ga še vedno dolgujete na hipotekarnem posojilu, lahko posojilodajalec proda neporavnani dolg agenciji za izterjavo ali vas toži na sodišču. Da bi se izognili negativnemu vplivu na vašo kreditno točkovanje, lahko posojilodajalca prosimo, da prekliče preostali dolg - v tem primeru boste morda morali plačati več davkov. Če posojilodajalec zavrne, ponudi poravnavo za manjši znesek z izplačilom pavšalnega zneska. Lahko se celo pogajate s posojilodajalcem za izplačilo pomanjkljivosti s tem, da boste sčasoma izplačali obroke.