Razlika med bankami in kreditnimi zadrugami

Posamezniki in podjetja imajo pri odločanju o upravljanju denarja odločitve. Visoko na seznamu je kje položiti ali vložiti svoj denar. Čeprav banke in kreditne zadruge sprejemajo vloge in ponujajo investicijske storitve, se na več načinov razlikujejo. Banke lahko na primer ponudijo več izdelkov in večjo geografsko ugodnost, kreditne zadruge pa lahko ponujajo storitve po nižjih stroških.

Zvezni in državni zakoni zahtevajo, da člani kreditne zadruge pripadajo določeni skupini. Kredit: monkeybusinessimages / iStock / Getty Images

Namen kreditnih zadrug

Kreditna unija je neprofitna finančna institucija, ki je v lasti članov in ima nekaj skupnega, kot je isti delodajalec. Na kreditni uniji lahko dobite račun za preverjanje in varčevanje ter potrdilo o vlogi ali računu na denarnem trgu. Dobite lahko tudi hipoteko ali posojilo za lastniški kapital, posojilo za avto ali osebno posojilo. Za razliko od bank so delnice kreditne unije zavarovane pri Upravi nacionalne kreditne unije.

Namen bank

Tako kot kreditne zadruge, banke ponujajo tudi kontrolne in varčevalne račune ter možnosti financiranja, vključno z osebnimi in malimi podjetji. Banke izdajajo tudi potrdila o vlogah in računih denarnega trga. V nasprotju s kreditnimi zadrugami so banke neprofitne finančne institucije, ki odgovarjajo svojim delničarjem in jih ureja Zvezna korporacija za zavarovanje vlog, ki zagotavlja tudi vloge bank.

Lokacije storitev

Poslovna banka ima pogosto več bankomatov in podružnic kot kreditna unija. Vendar pa lahko kreditne zadruge pripadajo skupnim omrežjem, ki strankam omogočajo, da dobijo denar ali dajo depozite v drugih objektih v omrežju brez plačila pristojbine.

Pristojbine za storitve

Kreditne zadruge ponavadi ponujajo nekatere storitve po nižjih stroških kot komercialne banke. Na primer, kreditna unija lahko ponudi preverjanje računov z brezplačnimi čeki, brez stroškov storitev in brez minimalnega stanja. Poleg tega kreditne zadruge pogosto ponujajo nižje pristojbine za kreditne kartice kot banke. Kreditne zadruge lahko tudi opustijo zamudne provizije za plačila s kreditno kartico ali podaljšajo prehodno obdobje pred zaračunavanjem zamudnih provizij za plačila. Takšne ugodnosti v bankah niso na voljo, ker so neprofitne ustanove, ki so odgovorne delničarjem, ki jih zanimajo dobiček in dobiček. Zato banke pogosto zaračunavajo višje obrestne mere kot kreditne zadruge in plačujejo nižje obrestne mere, da bi bila banka bolj donosna.

Uporaba zaslužka

Ker so kreditne zadruge neprofitne organizacije, članom vrnejo zaslužke s plačevanjem višjih stopenj hranilnih vlog, nižjimi obrestnimi merami za posojila in nižjimi cenami storitev, kot jih ponujajo banke. Nasprotno so banke neprofitne organizacije, katerih zaslužek se lahko delničarjem vrne v smislu dividend ali dividend ali povečanje vrednosti delnic.

Stranke so služile

Kreditne zadruge so namenjene določeni skupini, kot so zaposleni v določenem podjetju, in služijo posebnim potrebam skupine. Na primer, univerzitetna kreditna unija bo zadovoljevala potrebe študentov. Zato lahko kreditna unija, ki služi univerzi, opravi bolj popustljivo oceno posojilnih zahtevkov posojilojemalcev kot banke.

Velikost organizacije

Velike regionalne in nacionalne banke so pogosto veliko večje od kreditnih zadrug. To pomeni, da lahko banke strankam ponudijo več različnih storitev v zvezi z možnostmi posojil in računov, storitve pa bi lahko bile na voljo pravočasno. Na primer, prenos denarja iz ene banke v drugo je lahko hitrejši kot s kreditno unijo v banko. Poleg tega lahko spletna stran banke ponudi več spletnih storitev.