Kazalo:
Če ste razmišljali o pridobivanju življenjskega zavarovanja, ko boste začeli z nekaterimi osnovnimi raziskavami, boste ugotovili, da obstajajo različne možnosti, vendar bo morda samo eden ali dva načrta dejansko ustrezala vašim potrebam. Da bi raziskali obdaritve, najprej preglejmo nekatere preproste koncepte, da bi pripomogli k vašemu razumevanju, ker ima to polje svoj jezik.
Funkcija
Pri nakupu življenjskega zavarovanja tveganje izgube (smrti) prenesete na zavarovalnico, ki stroške nepričakovanih izgub razporedi na številne posameznike. Realno gledano bo le majhno število zavarovancev dejansko utrpelo izgubo. Zdaj, da bi dobil to zavarovanje, je sklenjena pogodba med zavarovalnico (podjetjem), agentom (osebo, ki ima izrecno pooblastilo za delovanje v imenu družbe) in prosilcem. Zastopnik pojasni pogodbo vlagatelju - ponavadi oseba, ki zaprosi, zavaruje sebe ali nekoga, ki ima "zavarovalni interes", kot je družinski član ali ključni poslovni partner. V skladu s pogodbenimi pogoji zavarovatelj obljublja, da bo plačal nadomestilo za smrt upravičencu (osebi, ki jo določite), ko pride do smrti, v zameno za plačilo premij. Če je vse odobreno (s strani zavarovalnice), postaneš lastnik pravilnika.
Pomembnost
Če želite ugotoviti, ali potrebujete življenjsko zavarovanje, si zastavite ta vprašanja: Ali je ljubljena oseba odvisna od mojega dohodka? Ali imam prihajajoči dogodek, ki ga moram načrtovati (kot so stroški kolegija, pogrebni stroški ali hipotekarni izplačilo)? Ali iščem naložbo ali pa potrebujem le začasni program, če se mi kaj zgodi v bližnji prihodnosti? Ali imam dovolj dohodka za nakup načrta? Ali pa v primeru podjetij: če bi moj poslovni partner umrl, bi lahko še vedno financiral podjetje ali kupoval interese svoje kohorte?
Premisleki
Obstajajo različne vrste življenjskih zavarovanj, ki se razlikujejo glede na to, koliko zavarovanja si lahko privoščite (vaša plačila in cilji); koliko ste tveganja (na podlagi ocenjenih standardov - imenujemo tudi "prevzem"); koliko želite plačati in kdaj (premije); in ali potrebujete začasni načrt ali trajno zaščito.
Lastnosti
Življenjsko zavarovanje v obliki dotacije zagotavlja trajno vsoto denarja (imenovano osebni znesek ali nadomestilo za smrt) vašim upravičencem, če umrete pred datumom zapadlosti police. Ali pa vam bo plačal, če živite, ko se politika izplača (dodeli). To je podobno celotnemu življenjskemu zavarovanju, razen: če se življenjsko zavarovanje uporablja pred obdobjem, se življenjsko zavarovanje konča in nominalna vrednost postane življenjska korist. <Drugo področje, kjer se razlikujejo, je časovno obdobje, ko zori. Celotna življenjska zavarovalna polica je običajno zastarela pri starosti 100 let. Toda z dotacijo lahko premije plačate precej pred končnim datumom, za omejeno časovno obdobje ali v enkratnem znesku; in denarna vrednost se hitreje krepi, ker so sredstva namenjena za uporabo, medtem ko je zavarovanec živ. Vendar je premija precej dražja kot pri običajnem življenjskem zavarovanju. Čim prej bo politika dobila, višja bo premija. Razpoložljivo obdobje se lahko določi na primer deset let, dvajset let ali 65 let.
Teorije / Špekulacije
Če želite vrsto strukturiranih prihrankov za kritje posebnih stroškov, kot so poroka, šola ali zaščita v bližnji prihodnosti, dotacija izpolnjuje to potrebo, pa tudi življenjsko zavarovanje. Težava pri tem je, da je bil program nekoč nekakšen davčni dodatek, vendar je zakon o davčni reformi iz leta 1984 to spremenil, tako da je veliko davčnih ugodnosti izgubljenih.
Opozorilo
Pred nakupom dotacije naredite te stvari: primerjajte stopnje med podjetji, ocenite jih glede na druge varčevalne načrte in se posvetujte s svojim davčnim računovodjem za predloge.