Kazalo:
- Posojilojemalec zahteva spremembo
- Posojilodajalec obravnava zahtevo
- Sprememba je odobrena ali zavrnjena
Posojilna sprememba za hipotekarna posojila je bila hitra pot za posojilojemalce, da zahtevajo nižjo obrestno mero, ne da bi pri tem opravili popolno refinanciranje. Vse hipotekarne družbe niso ponudile sprememb posojil in tistih, ki so jih ponudile za plačilo - in ponavadi samo posojilojemalcem, ki so imeli hipoteke, ki še niso bile pakirane in prodane drugemu podjetju. Spremembe hipotekarnega posojila so postale veliko pogostejše, saj posojilodajalci poskušajo najti kreativne načine za pomoč lastnikom stanovanj, ki se borijo v svojih domovih, namesto da bi vstopili v zaprtje. Spremembe, ki se uporabljajo samo za znižanje obrestne mere, vendar novejša različica, ki jo ponujajo nekateri posojilodajalci, lahko preklopi hipoteko s prilagodljivo obrestno mero v fiksno obrestno mero. Posojilodajalci lahko to predlagajo kot možnost za lastnike stanovanj, vendar bolj pogosto kot posojilojemalec zahteva spremembo hipotekarnega kredita, ko postane očitno, da trenutno posojilo ni obvladljivo.
Posojilojemalec zahteva spremembo
Posojilodajalec obravnava zahtevo
Hipotekarnim posojilodajalcem ni treba samodejno odobriti zahteve za spremembo posojila. Mnogi posojilodajalci imajo stroge smernice glede tega, kdo se lahko odobri za spremembo in kdo ne more, tudi če se lastnik doma sooča z izključitvijo. Imejte v mislih, da so bili ti programi prvotno zasnovani za pomoč lastnikom stanovanj v izogibanju pristojbinam, povezanim z refinanciranjem za nižjo obrestno mero. Prvotno niso bili zasnovani za reševanje lastnikov stanovanj z neobvladljivimi plačili in hitro naraščajočo nastavljivo obrestno mero. Vsak posojilodajalec določi lastne standarde, za katere so odobrene spremembe hipotekarnega posojila in katere zahteve so zavrnjene.
Sprememba je odobrena ali zavrnjena
Ko se posojilna družba odloči, ali bo zahtevo za spremembo odobrila ali zavrnila, je o odločitvi obveščen posojilojemalec. Posojilodajalcem, katerih zahteve so zavrnjene, je pojasnjeno, zakaj je bila zahteva zavrnjena, ne glede na to, ali je posojilojemalec dosledno neplačan s hipotekarnimi plačili ali posojilodajalec ne drži več posojila ali drugega razloga. Če je zahteva za spremembo odobrena, se zahteva pošlje v oddelek za servisiranje posojil in posojilo se spremeni. Najpogosteje sprememba vključuje preprosto znižanje obrestne mere brez spremembe amortizacije posojila, vendar različni posojilodajalci ponujajo različne programe spreminjanja. Spremembe lahko trajajo nekaj plačilnih obdobij, preden začnejo veljati, zato je pomembno, da posojilojemalci še naprej plačujejo v skladu z načrtom.