Kazalo:
Če želite zapreti nov dom, ste verjetno imeli ljudi, ki so vam povedali, da ga poskušate razporediti ob koncu meseca. Dejansko obstajajo prednosti in slabosti tega pristopa. To vam bo prihranilo nekaj denarja na zaprtju, vendar bo vaše prvo hipotekarno plačilo zapadlo v krajšem časovnem obdobju.
Plačila v zaostalih plačilih
Izraz "zaostala plačila" ima negativno konotacijo, toda ko ga vzamete v okviru svojega prvega hipotekarnega plačila, je to dejansko dobra stvar. Ko opravite prvo plačilo, pokriva prejšnji mesec, ravno nasprotno od najema. Ko plačate najem, plačate vnaprej za mesec vnaprej. To razlikovanje je ključnega pomena za obresti, ki jih boste plačali ob zaključku, kot tudi, kdaj bo prišlo do prvega plačila.
Natečene obresti
Običajno se domneva, da je zapiranje pozno v mesecu najbolje, ker vas bo iz žepa stalo manj. Ker je to prvo hipotekarno plačilo, ki ga boste na koncu naredili, je treba plačati obračunane obresti ob zaključku do prvega dne v tem mesecu - preostale dni v mesecu, ki ga zaprete na nepremičnini. Na primer, če zaprete 20. septembra, morate plačati obresti za čas od tega datuma do 30. septembra - vključno 11 dni. Če zaprete 10. septembra, boste plačali 21-dnevne obračunane obresti - približno dvakrat. To ni ovito v vaše posojilo in na noben način dolgoročno ne vpliva na posojilo. Ob zaključku boste morali napisati ček za znesek.
Ko opravite prvo hipotekarno plačilo, bo to plačilo vključevalo obresti za 30 dni neposredno pred datumom zapadlosti - od prvega dne prejšnjega meseca. Denar, ki ga plačate ob zaključku, pokriva obresti do te točke.
Prvo plačilo
Če vas skrbi, koliko denarja morate na koncu zapreti, potem je zapiranje pozno v mesecu boljša ponudba. Ampak, če ste bolj zaskrbljeni, koliko dni lahko greste, ne da bi naredili prvo hipotekarno plačilo, zapiranje v začetku meseca je boljše. Vaše prvo hipotekarno plačilo ne more biti zapadlo vsaj 30 dni po zaprtju in mora biti načrtovano za prvi mesec v mesecu. Če zaprete 10. Tin 20. Tseptembra, bo vaše prvo plačilo zapadlo 1. Tnovembra - naslednji razpoložljivi prvi dan v mesecu po poteku 30 dni. T To pomeni, da če zaprete 10. september, vaše prvo hipotekarno plačilo ne bo potrebno za dodatnih 51 dni - 20 dni za september, plus oktobrskih 31 dni. Toda če zaprete 20. septembra, boste morali najti prvo hipotekarno plačilo šele 41 dni po zaprtju.
Plačilne roke
Druga stvar, ki jo je treba upoštevati, je, da ima večina hipotek preveč časa, ne samo za prvo hipotekarno plačilo, temveč za vse. Običajno je 15 dni - do tega časa vaše plačilo dejansko ni "pozno". Če želite izračunati svoje prvo plačilo do žice, lahko to vključite, vendar se verjetno ne boste zanašali na ta mesec po mesecu. Če dobite malo spotaknil na neki točki in zamudite rok, boste na koncu s precejšnjo zamudo in ding na vaše kreditne zgodovine.