Pomen bonitetnih agencij

Bonitetne agencije zagotavljajo vlagateljem in dolžnikom pomembne informacije o kreditni sposobnosti posameznika, korporacije, agencije ali celo suverene vlade. Bonitetne agencije pomagajo meriti kvantitativna in kvalitativna tveganja teh subjektov in vlagateljem omogočajo, da sprejemajo pametnejše odločitve z izkoriščanjem veščin strokovne ocene tveganja, ki jih izvajajo te agencije. Kvantitativna analiza tveganja, ki jo izvajajo bonitetne agencije, vključuje primerjavo nekaterih finančnih kazalnikov z izbranimi merili in kvalitativna analiza se osredotoča na vodstveni značaj, pravno, politično in gospodarsko okolje v pristojnosti.

Finančni svetovalec, ki razpravlja o bonitetni oceni: DragonImages / iStock / Getty Images

Razvoj finančnih trgov

Bonitetne agencije pomagajo pri zagotavljanju ukrepov za tveganja za različne subjekte in olajšajo udeležencem na finančnem trgu, da ocenijo in razumejo kreditno tveganje strank, vključenih v postopek vlaganja. Posamezniki lahko dobijo kreditno oceno, da bi bili upravičeni do enostavnega dostopa do kreditnih kartic in drugih posojil. Institucije lahko brez težav izposojajo denar od bank, ne da bi morale vsak posamezni posojilodajalec opraviti dolgotrajne ocene posebej. Tudi korporacije in vlade lahko izdajo dolgove v obliki podjetniških obveznic in zakladnic, da bi pritegnile vlagatelje na podlagi bonitetnih ocen.

Bonitetne agencije pomagajo urediti finančne trge

Bonitetne ocene priljubljenih bonitetnih agencij, vključno z agencijami Moody's, Standard & Poor's in Fitch, so postale merilo za regulacijo finančnih trgov. Pravne politike zahtevajo od nekaterih institucij, da imajo naložbe z bonitetno oceno. Obveznice so razvrščene kot naložbe, razvrščene na podlagi njihovih ocen teh agencij, pri čemer se vsaka podjetniška obveznica z bonitetno oceno, višjo od BBB, šteje za obveznico z oceno naložb.

Ocena premij za tveganje

Bonitetne ocene teh agencij uporabljajo različne banke in finančne institucije pri določanju premije za tveganje, ki jo zaračunavajo za posojila in podjetniške obveznice. Slaba bonitetna ocena pomeni višjo premijo za tveganje s povečanjem obrestne mere za družbe in posameznike s slabo bonitetno oceno. Izdajatelji z dobro boniteto lahko zbirajo sredstva po nižji obrestni meri.

Izboljšana preglednost kreditnih trgov

Bonitetne agencije zagotavljajo večjo učinkovitost kreditnih trgov in omogočajo večjo preglednost pri poslovanju. Bonitetne ocene pomagajo nadzorovati dobro kreditno sposobnost različnih posojilojemalcev prek niza dobro opredeljenih pravil.

Standardizacija procesa ocenjevanja

Večina kreditnih agencij uporablja lastno metodologijo za določanje bonitetnih ocen, vendar ker obstaja le peščica priljubljenih ponudnikov bonitetnih ocen, to dodaja veliko standardizacijo v bonitetnem procesu. Bonitetne ocene različnih posojilojemalcev je mogoče preprosto primerjati z uporabo bonitetnih ocen, ki jih zagotavlja bonitetna hiša, aplikacije pa je mogoče enostavno razvrstiti.