Zahteve Patriot Act za odprtje bančnega računa

Vojna proti terorizmu je spremenila številne postopke v Združenih državah, vključno z bančništvom. Predsednik George W. Bush je podpisal ameriški akt PATRIOT v zakonodaji leta 2001, kmalu po napadih 11. septembra. Patriot Act je kratica za naslov celotnega akta, "Združevanje in krepitev Amerike z zagotavljanjem ustreznih orodij, potrebnih za prestrezanje in oviranje terorizma." Del zakonodaje vključuje strožje predpise o bankah, ko gre za odpiranje novih računov.

Patriot Act postavlja strožje predpise o odprtju novih bančnih računov.

Program za identifikacijo stranke

V skladu z oddelkom 326 Zakona o domoljubih morajo imeti banke program za identifikacijo strank ali PKI. Čeprav so smernice o programih za konkurenčnost in inovacije začele veljati maja 2003, so morale banke do 1. oktobra 2003 izvajati lastne programe. Številne banke so že uvedle postopke za preverjanje ID-jev, vendar niso zahtevale toliko identifikatorjev, kot to zahteva Patriot Act. To je bankam omogočilo, da spremenijo svoje obstoječe programe za identifikacijo.

Preverjanje ID-ja

Banke morajo za preverjanje identifikacije strank uporabiti več dokumentov. Identifikacijski podatki vključujejo ime stranke, datum rojstva, naslov in identifikacijsko številko. Za državljane ZDA je identifikacijska številka njihova identifikacijska številka davčnega zavezanca, ki je številka njihovega socialnega zavarovanja. Za državljane, ki niso državljani, je to številka dokumenta, ki ga je izdala vlada, kot so potni list, identifikacijska številka za tujce ali drug vladni dokument z fotografijo in številko ter državo izdaje. Podjetja lahko za identifikacijo podjetja uporabijo svojo identifikacijsko številko delodajalca (EIN). Programi pobude Skupnosti se razlikujejo od banke do banke, vendar lahko banke zahtevajo tudi vozniško dovoljenje ali drugo obliko identifikacije fotografij za posameznike ali statut, vladne poslovne licence, partnerske pogodbe ali instrumente zaupanja za podjetja.

Kvalifikacije strank

Mreža za izvrševanje finančnih kaznivih dejanj navaja nekaj primerov, kdo se kvalificira kot stranka. Nekdo, ki zaprosi za posojilo, ki je zavrnjen, se ne šteje za stranko, ker ni prejel bančnih storitev. Kadar oseba, ki ima pooblastilo, odpre račun za pristojno osebo, se kot stranka še vedno šteje pristojna oseba, katere ime je na računu. Če oseba nima zmožnosti, da bi delovala zase, je kupec posameznik, ki ima pooblastilo. Za nekoga, ki ima obstoječi račun v banki, nato pa odpre nov račun, pravila o ZIP ne veljajo. Za osebo, ki ima obstoječi račun pri banki podružnic, veljajo pravila.

Zahteve za vodenje evidence

Banke morajo voditi evidenco identifikacijskih dokumentov, ki se uporabljajo za preverjanje. Prvotno, ko je bil oktobra 2001 podpisan Patriotski zakon, je zakonodaja od bank zahtevala, da hranijo fotokopije dokumentov. To pravilo je bilo spremenjeno z dokončnimi pravili CIP maja 2003, zdaj pa morajo banke hraniti le pisni zapis dokumentov, ki se uporabljajo za preverjanje identifikacije. Banke morajo v evidenco zabeležiti ime dokumenta, datum izdaje in datum poteka. Banke morajo informacije hraniti pet let po zaprtju računa. V primeru kreditnih kartic morajo banke hraniti informacije pet let po tem, ko je račun zaprt ali postane mirujoč. Banke morajo hraniti tudi evidenco, ki identificira agenta za vsa pravna vprašanja v zvezi s tujim bančnim računom z ustreznim računom v Združenih državah. To pomaga olajšati vladni zmožnosti za zaseg kakršnih koli nezakonitih sredstev.

Preizkus teroristov

Banke morajo tudi ugotoviti, ali se oseba, ki odpre nov račun, pojavi na seznamu znanih ali domnevnih teroristov ali terorističnih skupin. Urad za nadzor tujih sredstev zagotavlja seznam, imenovan "314A", ki vključuje ljudi, osumljene terorizma ali pranja denarja. Patriotski akt poleg pregleda seznama ne navaja posebnih smernic, da bi ugotovil, ali je oseba vpletena v kakršen koli terorizem, vendar ima še vedno odgovornost za banke. Zaradi tega lahko banke zaprosijo za druge račune, povezane z osebo, naravo poslovanja osebe, informacije o delodajalcu, podatke o dohodku, davčni status, vir sredstev in naložbeni cilj osebe. Če banka sumi osebo na sumljivo dejavnost, stranki ni dovoljeno sporočiti, da je sprožila preiskavo.