Kaj je High Balance hipotekarni kredit?

Nakup domov v enem delu države je preprosto dražji kot v drugi. Isti dom na isti višini zemljišča stane drugačen znesek na obali Kalifornije, kot na ravnicah v Kansasu. Fannie Mae in Freddie Mac vsako leto določita konvencionalno posojilno omejitev za celotno državo. Od leta 2011 je konvencionalna posojilna omejitev za enodružinsko hišo 417.000 USD. Zneski posojil, ki presegajo to, se imenujejo posojila jumbo, super ustrezna posojila ali hipotekarna posojila z visokim ravnotežjem.

Jumbo hipotekarni trg

Konvencionalni kreditni limit se je dvignil ali ostal enak vsako leto med letoma 1980 in 2011, razen leta 1990, ko se je znižal za 150 $. Jumbo hipotekarni trg je pogosto zahteval nekoliko strožje zavarovalne smernice kot običajna posojila. Ko so v letu 2008 propadle stanovanjske in hipotekarne panoge, so mnogi od posojilodajalcev hudo omejevali nova posojila ali prenehali poslovati. Fannie Mae, Freddie Mac in zvezna uprava za stanovanjske zadeve so stopili v roke za pomoč lastnikom stanovanj s hipotekarnimi posojili.

Konvencionalna visoka bilanca

Fannie Mae in Freddie Mac sta v letu 2008 začela ponujati posojila na visoki ravni na ravni občine po občinah. Dom je moral biti lociran v priznani hipotekarni občini z visokim ravnotežjem. Če dom ni v odobrenem okrožju, ne izpolnjuje pogojev za visoko posojilno posojilo. Najvišji znesek posojila za enodružinsko hišo s pomočjo hipotekarnega programa z visokim ravnotežjem znaša 729.750 $ v celinski Združenih državah. Na Aljaski, Havajih, Guamu in ameriških Deviških otokih znaša najvišja višina posojila za eno družino 1.094.625 $. Ti najvišji zneski posojil so začasni in se lahko iztečejo v prihodnosti.

FHA High Balance

FHA zagotavlja tudi visoko uravnotežen hipotekarni program, podoben običajnemu programu za hipotekarna posojila z visokim ravnotežjem. To se vzpostavlja tudi na ravni posameznih držav. FHA je dolgo določila zneske posojil na podlagi občine po občinah. Nekatere države, kot je Iowa, imajo eno posojilno omejitev za vse okrožje. Druge države, kot je Colorado, imajo največje omejitve posojila od 271.050 $, najnižji najvišji znesek posojila FHA, do 729.750 $. FHA posojila zahtevajo tako vnaprejšnjo premijo za hipotekarno zavarovanje kot mesečne premije za hipotekarno zavarovanje za vsa posojila, za razliko od običajnih posojil z visokim ravnotežjem.

Izogibanje hipotekarnim visokim ravnotežjem

Visoko uravnotežena hipotekarna posojila pogosto zahtevajo višje obrestne mere in strožje smernice za odobritev kot običajna posojila. Če se lahko izognete hipoteki z visokim ravnotežjem, lahko prihranite denar na hipoteki vsak mesec. Eden od načinov je, da raziščete ob drugi hipoteki skupaj s konvencionalno prvo hipoteko. Najvišji znesek posojila prvega hipotekarnega posojilodajalca velja samo za posojilo, ki ga zagotavljajo; posojilodajalec ne upošteva drugega stanja hipoteke v izračunu najvišjega zneska posojila.